דרישות חשבון בנק משותפות

ניתן לקבוע חשבונות משותפים לשני אנשים, כל עוד יוגש התיעוד הנדרש על ידי הגוף המוסדי. דרישות תחזוקה - כולל יתרות מינימום, עמלות חודשיות ופעילות בחשבון - משתנות בין הבנקים. חשבונות משותפים ניתן להגדיר עבור שימושים שונים או מופנה למוטבים ספציפיים על מותו של שני הדיירים. הסדרים אלה נעשים בדרך כלל בין השוכרים ומסתמכים על רמה גבוהה של אמון בשל הבעלות השווה וגישה בלתי מוגבלת הניתנת לכל אדם בחשבון משותף.

פתיחת חשבון משותף

התהליך לפתיחת חשבון משותף משתנה בין בנקים, אך בדרך כלל נדרש השלמת יישום עם השם, תאריך הלידה, כתובת, מספר טלפון ומספר ביטוח לאומי או ITIN עבור כל אדם על החשבון. בדרך כלל נדרש מזהה חוקי עבור כל אדם. כל מוסד פיננסי קובע מדיניות משלו לגבי תהליך פתיחת חשבונות משותפים. לדוגמה, וולס פארגו מאפשר לחשבונות להיות פתוחים בסניף, באינטרנט או בטלפון. המדיניות משתנה גם לגבי שינוי חשבונות בבעלות נפרדת לחשבונות משותפים. התקשר אל הבנק שלך כדי לראות אם ניתן לבצע הסבה מסוג זה באינטרנט, בסניף או לדרוש פתיחת חשבון חדש.

חשבונות משותפים

ניתן להגדיר חשבונות משותפים כדי לאפשר לשני בעלי החשבון לחלוק הוצאות ולספק גישה לקרנות שהופקדו. סוגים אלה של חשבונות בדרך כלל נקבעים על ידי זוגות נשואים ולא נשואים כדי לשמש להוצאות היומיום, לשלם חשבונות ובידור. חשבונות משותפים גם ניתן להקים על ידי המבקשים לשמור על חלק מהנכסים שלהם מחוץ נאמנויות המשפחה או כלי תכנון אחרים הנדל"ן, כמו בעלות על חשבון משותף באופן אוטומטי מעביר לדייר שורד עם מותו של הדייר הראשון.

טיפול בקשישים

חשבונות משותפים יכולים להיות שהוקם על ידי בן משפחה או מטפל עם קשישים או נכים. חשבונות אלה בדרך כלל ממומנים עם הכסף של הבכור כדי לספק הדייר משותף אמצעי תשלום חשבונות רפואיים, קניית מצרכים וכיסוי הוצאות סדירות. בעוד סוג זה של הסדר יכול לספק נוחות, זה מלווה בסיכון כי הכסף בחשבון עשוי להיות misappropriated, במיוחד אם הדייר קשישים הופך נכה. סוגיה שנייה עם סוג זה של הסדר היא כי הכסף בחשבון יעבור הדייר שורד, אשר לא יכול לעקוב אחר רצונות של decedent.

תשלום על מוות

חשבון משותף שהוקם עם תשלום למוטב למוות באופן אוטומטי יעביר לדייר ששרד. המוטב הנמנה על המשולם על תוספת המוות לוקח את החזקה בחשבון לאחר מותו של הדייר האחרון. שתי ההעברות ניתן להקל מחוץ לתהליך probate. התוספת אינה מוסיפה כל הגבלה לחשבון משותף. לאחר מותו של הדייר הראשון, הניצול יכול לרוקן את החשבון, להעביר מתנות ולהסיר או לשנות את הנהנה.