תוכן עניינים:
כאשר אתה לפרוש, הפנסיה שלך הופך תחליף השכר שהרווחת תוך כדי עבודה. שיעורי מס הכנסה רגיל חלים על הפנסיה שלך, ולכן שיעור הפרט שלך תלוי בסכום הכולל של הפרישה שלך ואת ההכנסות האחרות שאתה מרוויח פרישה.
מערכת מס פרוגרסיבית
אתה להכריז ולשלם מסים באמצעות שיעורי מס הכנסה רגיל על כל ההכנסות שהרווחת שלך. פנסיה נחשבת כהכנסה קבועה לצרכי מס. ארה"ב משתמשת מערכת מס פרוגרסיבי, אז אם סכום ההכנסה החייבת שלך הוא מעל תקרת המס הנמוך ביותר, אתה תהיה לשלם אחד שונים, שיעורי גבוה יותר. לדוגמה, בשנת 2014 נשוי נשוי על 10 אחוזים על הכנסה של עד 18,150 $. שיעור המס עלה ל -15% מההכנסה מרמה זו עד 73,800 $, עם שיעורי מס גבוהים יותר על סכומים גבוהים יותר של הכנסה. במקרים מסוימים, ייתכן שכבר שילמו מסים על חלק הפנסיה שלך, וכי חלק הפנסיה שלך הוא לא חייב במס. להתייעץ עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לראות אם זה נוגע למערכת הפנסיה שלך.
ביטוח לאומי הכנסה: במס או לא?
הכלל הבסיסי הוא כי פרישה ביטוח לאומי הטבות הם ללא מס הכנסה. עם זאת, אם "הכנסה משולבת" שלך עולה על רמה מסוימת, חלק ביטוח לאומי תקבל הכנסה למס הכנסה. ה- IRS מגדיר הכנסה משולבת כהכנסות ברוטו המותאמות שלך בתוספת רווחי ריבית לא-גמישים בתוספת מחצית מהיתרונות של ביטוח לאומי. עבור 2014, הכנסה משולבת יותר 25,000 $ עבור פילרים בודדים או 32,000 $ עבור מסים נשוי המפעיל מיסוי של חלק מההכנסה שלך ביטוח לאומי.