תוכן עניינים:
קצבאות הן השקעות נדחות מס המוצעות באמצעות חברות ביטוח שיש להן תקופת חוזה הנקראת תקופת כניעה. אתה יכול לפדות הקצבה במהלך תקופת כניעה, אך ניתן להעריך עונש בכך. בנוסף, אם אתה עדיין לא 59-1 / 2 שנים, אתה יכול להיות מוערך 10 אחוז עונש מס לפדות מוקדם, על פי מס הכנסה. למשוך את הכסף החוצה הוא קל; מעקב אחר עונשים חוזה והשלכות המס הוא המקום שבו אנשים להתבלבל.
שלב
תסתכל על חוזה קצבה שלך. צריך להיות דף עם סיכום של תאריך הקצבה נוצר, הסכום הוא נוצר עם אורך תקופת כניעה. יחד עם תקופת תקופת הפדיון, יש לקבוע גם לוח זמנים של עמלות הנקראות חיובי פדיון המוערכים כאשר החוזה מופחת במהלך תקופת הפדיון.
שלב
קרא את הקטע הדן ויתורים. ייתכן שתוכל לשלוף סכום מסוים של כסף מדי שנה ללא עונש, או ייתכן ויהיה ויתור על כניעה עבור טיפול לטווח ארוך או צרכים נכות, על פי Insure.com. המדיניות שלך תקבל את הפרטים על ויתור, אם בכלל, עבורו אתה זכאי.
שלב
התייעץ עם יועץ מס על השלכות המס על משיכת הכסף מתוך הקצבה מוקדם.
שלב
בקשה טופס כניעה במזומן מחברה קצבה.
שלב
מלא את הטופס לחלוטין עם הכתובת הנכונה שלך כדי לוודא שהצ'ק לא הולך לאיבוד. אתה יכול לבקש כניעה מוחלטת, כניעה חלקית או להתחיל תוכנית תשלום שיטתית. תהיה לך אפשרות של ניכוי מסים או להיות מופחתים מן התשלום. אתה צריך לכלול עם הטופס כל מידע רלוונטי ויתור כגון כניסה לטווח ארוך.
שלב
חתום על הטופס ושלח אותו.