תוכן עניינים:
AXA חברה שוויונית ביטוח חיים מציעה מספר סוגים של קצבאות באמצעות רשת לאומית של סוכנים ויועצים פיננסיים. לחברה דירוג AA באמצעות Standard & Poor's, אך קיבלה תחזית דירוג שלילית על ידי חברת דירוג האשראי בפברואר 2009. הדבר עשוי להשאיר את בעלי הקצבה מעט לא בטוחים לגבי עתידה של החברה ויכולתה של AXA לשלם הטבות כאשר הזמן מגיע. אם תחליט שאתה כבר לא רוצה קצבה AXA שלך, יש לך כמה אפשרויות.
שלב
תסתכל על מדיניות קצבה AXA שלך ולקבוע את תאריך ההתחלה של החוזה, כמו גם את היום שקיבלת את החוזה או AXA או הסוכן שלך. שני תאריכים אלה יסייעו לך להקים אחת משלוש אפשרויות כניעה: ביטול החוזה במהלך תקופת החינם; כניעה של הפוליסה באשמה; או כניעה של הפוליסה ללא קנסות.
ב כניעה חוזה אתה נותן אותו בחזרה את חברת הביטוח ולקבל את הערך של החוזה בחזרה פחות חיובים. חברת הביטוח אינה אחראית עוד לתשלום הטבות על החוזה.
"תקופת מבט חינם" הוא חלון 14 יום לאחר קבלת החוזה שלך כאשר אתה יכול להסתכל על זה ללא כל סיכון. אם תחליט שאתה לא רוצה את הקצבה בתקופה זו, להחזיר אותו סוכן או חברה ללא סיכון פיננסי לך.
לכל קצבה יש תקופת חוזה הנקראת תקופת כניעה. זהו הסכום המינימלי של זמן שהסכמת לשמור את הכסף שלך במוסד. אם אתה מושך את הכסף לפני תקופה זו, אתה תהיה מוערך תשלום בשם תשלום כניעה. קצבאות נע בין 3 ל 15 שנים, עם דמי כניעה להיות גבוה ככל 15 אחוזים מן הכסף נסוג.
שלב
בחר כיצד להשקיע את הכסף לנוע קדימה. אמנם לא נכנעת את המדיניות עדיין, אם תבחר להשאיר אותו במבנה קצבה (עם חברת ביטוח אחרת) או במזומן החוצה ולעשות משהו אחר עם הכספים יקבע מה הפעולה שתעבור הבא.
הפעולות האפשריות שלך הן: לממש את "תקופת מבט חופשי" המפורטים בשלב 3; לנהל בורסה 1035, העברת הנכסים לקצבה אחרת, כמפורט בשלב 4; או לחסל את הנכסים, להחזיר אותם לחשבון האישי שלך, כפי שמתואר בשלב 5.
שלב
לממש את "תקופת מבט חינם" אם אתה בתוך 14 ימים מיום קבלת המדיניות שלך. חוזי ביטוח מחייבים ניתנת לבעלי הפוליסה תקופה לבחינה יסודית של פוליסה עם קבלתה. קח את החוזה כולו בחזרה לברוקר ולמלא טופס כניעה המייעצת את תקופת המראה החופשי.
שלב
ביצוע של 1035 Exchange. מצא ולהשקיע קצבה אחרת שאתה בוטח. ישנן חברות ביטוח רבות המציעות מוצרים לקצבה. אם היועץ הפיננסי שלך אינו מסוגל לכוון אותך לכיוון אחד שאתה אוהב, לעשות חיפוש מקוון באתרים כגון AnnuityFYI.com, אשר משווים שונים קצבאות שונים זה לצד זה בשבילך.
כאשר אתה מוצא קצבה אתה רוצה להשקיע, למלא בקשה לקצבה חדשה, כמו גם 1035 שערי ניירת, ניירת המאפשר לך להעביר כסף מחברת ביטוח אחת לאחרת מבלי לשלם מס על חלוקה. A 1035 Exchange הוא חילופי מס ללא תשלום המותר על ידי קוד המס של ארה"ב; היא אינה מוותרת על דמי כניעה המוטלים על ידי חברת הביטוח.
שלב
לחסל את הקצבה. התייעץ עם יועץ מס לפני חיסול קצבה כי יש לך שנערך במשך מספר שנים או יש הערכה משמעותית מאז שפתחת אותו. הגידול בשווי הקצבה ימוסה. אפשרות זו היא בדרך כלל הטובה ביותר אם אתה כבר לא מעוניין לחיסכון מס נדחים ורוצים מתוך קצבאות לחלוטין.
בקשה טופס כניעה ולמלא אותו לעשות כניעה מוחלטת. זה יפיק תוצאה מס; אתה יכול גם לשלם תשלום להיכנע אם אתה עדיין בתקופה כניעה.