הטוב ביותר ללא מס השקעות

השקעה היא חוויה מהנה כאשר היא מוכיחה רווחית. אתה מפתח אסטרטגיה, מבצע את התוכנית ואת להרוויח כסף. בארצות הברית, את העבודה הקשה ואת הרווחים לטובת לא רק לך אלא גם את הממשלה, אשר skims חלק הרווחים שלך כמו מס הכנסה. רוב המניות מניות ותשלומים דיבידנד לייצר הכנסה חייבת; עם זאת, חלק מההשקעות פטורות ממס. השקעות אלה הן לעתים קרובות יותר מסובך אבל הם עשויים להיות שווה את זה למשקיע מתמצא.

ללא מס הכנסה יכול להפחית את נטל המס.

מוניס

הצורה הפופולרית ביותר של השקעה ללא מס היא בשוק האג"ח. איגרות חוב שהונפקו על ידי תאגידים חייבות במס, אך איגרות חוב שמציעה המדינה וממשלות מקומיות פטורות ממס. אחת הדרכים הערים והמדינות לגייס כסף לפעול היא על ידי מכירת איגרות חוב למשקיעים. בתמורה, הם מקבלים את ההון הדרוש כדי להשלים פרויקטים תשתית לשלם את החובות. את הרווחים אתה מבין מן האג"ח העירוני - המכונה "munis" - אינם במס; לכן, הם מציעים תמריץ ייחודי כי השקעות אחרות לא יכול לספק. עם זאת, שים לב, איגרות חוב פטורות ממס בדרך כלל מציעות תשואות נמוכות יותר.

במצבים מסוימים, ניתן לתמחר את מוני כדי להתחרות באג"ח חייבות במס, ובכך להציע יתרון גדול. בחודש יוני 2009, אג"ח מוניציפליות של 10 שנים הציעו תשואה דומה לאג"ח ממשלתיות. בגלל האג"ח הם חייבים במס, זה עשה munis בחירה הגיונית. בשנת 2009, אג"ח קליפורניה muni הניב בין 6 ל 7 אחוז ריבית. תשואה זו עולה בקנה אחד עם השקעות אחרות המשלמות קרוב ל 10- אחוזים, כאשר מס האפס מובא בחשבון. כמו כן, בניגוד לתאגידים, לא סביר שממשלת המדינה תבטל את הבטחתה לפרוע את מחזיקי אגרות החוב. חברות פושטות רגל לעיתים קרובות, אך אין זה סביר שממשלת ארה"ב תאפשר למדינה להכריז על פשיטת רגל. מבחינה היסטורית, רק שלושה בכל 1,000 איגרות חוב עירוניות ברירת המחדל.

אג"ח

שטרות, שטרות ואג"ח המוצעים על ידי האוצר של ארה"ב פטורים ממס הכנסה המדינה המקומית. אג"ח האוצר במס ברמה הפדרלית, עם זאת. עם זאת, התשואה הכוללת טובה יותר מאשר עם השקעות אחרות, אשר כפופים הן מיסוי פדרלי המדינה. אג"ח האוצר מציעים הזדמנויות השקעה לטווח קצר וכן לטווח ארוך. המק"ם יכול להיות מוחזק רק כמה שבועות בעוד אג"ח האוצר מוחזקים בדרך כלל מ 10 עד 30 שנים, בהתאם האג"ח שנרכשו.

ביטוח חיים

כמה השקעות פטורות ממס הן חדשניות. אנשים אמידים מחפשים אסטרטגיות השקעה שלא ישתלם בחיים שלהם, אבל במקום יספק יורשים עם הכנסה ללא מס יכול לשקול ביטוח חיים כהשקעה. במקום לשלם ריבית, פוליסות ביטוח חיים מרוויחים ריבית. פוליסות מסוימות משלמות את מלוא שווי הפוליסה בתוספת ריבית למוטב המבוטח עם פטירתו. ההשקעה כולה בתוספת הפרמיות ששולמה מוחזרת, בריבית, והכסף שקיבל היורש אינו כפוף למס הכנסה. חברות הביטוח מרוויחות על ידי השקעת הפרמיות על ידי המבוטח באסטרטגיות תשואה גבוהות יותר, המאפשרות להן להרוויח יותר ריבית ממה שהן ישלמו בסופו של דבר.