תוכן עניינים:
רוט הפרט פרישה חשבונות מציעים לאחר מס חיסכון עבור פרישה, אך אינם זמינים לכולם. אתה יכול רק לתרום אם ההכנסה שלך נופל מתחת לגבולות השנתי עבור מצב הגשת שלך. הניכויים הם לא קל כמו לבוא כמו IRAs המסורתית, אבל אתה עדיין יכול לשמור על המסים שלך עם רוט IRA.
לא ניכוי עבור תרומות
אתה לא רשאי לנכות את התרומות שלך רוט IRAs על מס הכנסה שלך. שלא כמו מסורתיים IRAs, רוט IRAs מציעים לאחר מס חיסכון, כלומר, במקום ניכוי מס בחלק הקדמי, אתה מקבל את המס הגדול ביותר הפסקות בעת פרישה. (נספח 1, עמ '29) כאשר אתה לוקח הפצות מתאימות - אלה משיכות אחרי שאתה בן 59 1/1 ויש לי את החשבון במשך חמש שנים או יותר - אתה לא תשלם מסים בכלל על שלך רווחים. (נ"צ, עמ '30)
אשראי פרישה אשראי
למרות שאתה לא יכול לנכות את התרומות IRA רוט שלך, אתה עדיין עשוי להיות מסוגל לקצור כמה הטבות מס על התרומות שלך אם ההכנסה שלך היא נמוכה מספיק. האשראי נע בין 10% ל 50% של התרומה שלך עד 2,000 $ של תרומות. זה עושה את האשראי המקסימלי $ 1000 לאדם, אז אם אתה נשוי וגם תרומות, אתה יכול לטעון אשראי של עד 2,000 $. כדי להיות זכאי, ההכנסה שלך צריך לרדת מתחת לגבולות השנתי, אשר נבדלים בהתאם למצב הגשת שלך ולהתאים מדי שנה לאינפלציה. (נ"צ, עמ '47-48)
רוט IRA דמי ניהול
אם אתה משלם את דמי הניהול שלך Roth IRA עם כספים בחשבון, אתה לא יכול לקחת ניכוי. אבל אם אתה משלם את האגרה עם כספים מחוץ לחשבון, זה נחשב כעלות של הפקת הכנסה, כלומר, זה מוסיף את הניכויים שלך פירוט שונים. הגבול הוא שאתה יכול רק לנכות את החלק הזה עולה על 2 אחוזים מההכנסה ברוטו מותאם שלך ורק אם לפרט את הניכויים שלך. (נ"צ, נ"צ 4)
הפסדים בתוך רוט שלך IRA
הפסדים בתוך IRA רוט שלך אינם ניתנים לניכוי כל עוד החשבון נשאר פתוח. לדוגמה, אם רוט IRA שלך שווה 50,000 $ בתחילת השנה, אבל ההשקעות שלך לא עושים כל כך טוב עד סוף השנה, זה רק בשווי $ 40,000, אתה לא יכול לטעון ניכוי. הדרך היחידה שאתה יכול לטעון ניכוי הפסדים היא אם, לאחר סגירת ROT IRA שלך, את הסכומים הכולל שקיבלת בהפצות הוא פחות ממה שאתה מכניס פנימה למשל, למשל, במשך השנים יש לך לשים 50,000 $ ואתה סגור את Roth IRAs ורק במזומן 40,000 $. אתה יכול לטעון הפסד של $ 10,000. אבל אתה יכול רק לתבוע את החלק של הפסד זה עולה על 2 אחוזים מההכנסה ברוטו מותאם שלך. (נ"צ, עמ '36)