תוכן עניינים:
- קח הפצה סכום גוש
- שלב
- שלב
- שלב
- לגלגל את הכספים לתוך IRA או סולו 401 (k)
- שלב
- שלב
- שלב
- קח את ההפצה המינימלית הנדרשת
- שלב
- שלב
- שלב
בסוף החיים שלך עובד, אתה מוצא שאתה עושה די טוב. אתה תרם תרומות קבועות ל 401 שלך (k), ואולי המעסיק שלך מתאימים להם. במשך הזמן, עם הקרן והריבית, צברו כספים לסכום ניכר. עכשיו, אתה מוכן ליהנות החסכון שלך ומשמעת ההשקעה. לוקח את הכסף שהרווחת קשה צריך להיות חלק קל. היזהר: גם לאחר פרישה, משיכות 401 (k) יכול לגרום לחבות המס. ייעוץ מקצועי מס מוסמך מומלץ בחום כמו שאתה מבצע את תוכניות הנסיגה שלך.
קח הפצה סכום גוש
שלב
פנה למנהל התוכנית 401 (k) שלך. בדוק איתה על כל הכללים הספציפיים לתכנית החברה. חברות יכולות לחול על 401 (k) תוכניות הכללים שלהם בנפרד הגבלות IRS. הקפד להבין את תוכנית החברה שלך ולסקור כל תקנות ספציפיות עם מס או פיננסי מקצועי לפני נקיטת כל פעולה.
שלב
בקשה לנסיגה חד פעמית. אתה תקבל המחאה על הסכום הכולל בחשבונך, בניכוי 20% שיישלל עבור מסים פדרליים. אם אתה צעיר מ -55 שנים, החברה גם לקחת 10% נוספים עונש מתוך ההמחאה שלך.
שלב
דווח על 20% אשר נמנע מן הנסיגה בעת הגשת מסים שלך באותה שנה.
לגלגל את הכספים לתוך IRA או סולו 401 (k)
שלב
פנה למנהל התוכנית 401 (k) שלך.
שלב
בקש ממנהל המערכת לבצע העברה ישירה של נאמנות 401 (k) ל- IRA או סולו 401 (k) ישירות או נאמן לנאמן. אתה לא תהיה כפופה ניכוי מס 20%. עם זאת, אתה יכול רק לפתוח סולו 401 (k) אם אתה מתכנן להקים מפעל אדם אחד.
שלב
לבצע משיכות על פי הכללים של IRA שלך או סולו 401 (k). אם אתה צריך הבהרה על כללים אלה, לקבל ייעוץ יועץ פיננסי מוסמך.
קח את ההפצה המינימלית הנדרשת
שלב
צור קשר עם מנהל מערכת 401 (k) שלך לפני 1 באפריל של השנה לאחר הפרישה שלך.
שלב
קח את המינימום הנדרש הפצה (MRD), החל 1 אפריל השנה לאחר הפרישה שלך. ה- MRD הוקם על ידי ה- IRS. זה יכול להיות מחושב על ידי חלוקת שווי השוק המתואם של 401 שלך (k) על ידי מספר שנים אתה צפוי לחיות. מספר תוחלת החיים נגזר ממה שמכונה לוח אחיד Lifetime. אתה יכול למצוא כלי החישוב MRD באינטרנט. למנהל התוכנית שלך יש גם מידע על האופן שבו ה- MRD נגזר.
שלב
קח את MRD עד 31 בדצמבר של כל שנה לאחר פרישה. אם לא תעשה זאת, ה- IRS יחייב אותך בעונש השווה ל- 50% מה- MRD. אתה גם צריך לשלם מסים פדרליים, המדינה, המקומי המקומי על כמות MRD מלא. מסים ועונשים יכולים להוסיף, אז הקפד לכבד את סוף השנה.