יתרונות וחסרונות של אשראי צרכני

אשראי לצרכנים מאפשר לאנשים לרכוש מוצרים ושירותים מיד להחזיר את העלויות לאורך זמן. הוא מציע גמישות הצרכנים בהוצאות, במקרים מסוימים, הטבות ופרסים. עם זאת, האשראי הצרכני יכול גם לפתות כמה להשקיע מעבר לאמצעים שלהם.

מקצוע: גמישות פיננסית

היתרון הגדול ביותר של האשראי הצרכני הוא הגמישות הפיננסית שהוא מאפשר. בימים שלפני גישה נרחבת לכרטיסי אשראי ואפשרויות צרכניות אחרות, אנשים נאלצו לחסוך במשך שנים כדי לבצע רכישות גדולות. אם המכונית שלך נשבר או שאתה צריך מקרר חדש, זה יכול לעכב את היכולת שלך לגמור את החודש. אשראי מאפשר לצרכנים להפיץ את העלויות הגדולות במהלך חודשים או שנים, כך שהם לא צריכים לבחור בין קניית שידור חדש לשים מזון על השולחן.

הגמישות הניתנת על ידי אשראי גם מאפשרת לצרכנים לבצע השקעות זמן. אם הבית שלך צריך כמה תיקונים גג, למשל, גישה אשראי מאפשר לך לשלם להם מיד. ללא אשראי ייתכן שיהיה עליך לשים כסף בצד במשך חודשים כדי להשלים את התיקונים. בינתיים, דליפות עלול לגרום נזק יותר לבית שלך.

קון: הפיתוי להרמת יתר

גישה אשראי עושה את זה קל יותר לשלם עבור צרכים בסיסיים לכסות הוצאות חירום, אבל זה גם מפשט לקנות מוצרים יקרים ייתכן רוצה אבל לא צורך. פסיכולוגים גילו כי אנשים משתמשים לעתים קרובות אשראי ללא סיבה בשל דחפים אנושיים טבעיים. מאנוג תומאס מאוניברסיטת קורנל, למשל, בחן את הרגלי הקניות של מכולת של 1,000 משקי בית במשך שישה חודשים. הוא מצא כי הצרכנים ששילמו עם כרטיסי אשראי היו יותר אימפולסיבי ברכישות שלהם, טוען את הקלפים שלהם עם רכישות מזון זבל והוצאות יותר קל דעת. תומאס ועמיתיו טענו כי זה היה קונים כרטיס האשראי הרגשתי פחות "כאב של תשלום" מאשר אלה ששילמו במזומן. הקונים במזומן הבינו שהם מוציאים כסף ברמה מוחשית יותר, והרגשה זו מיתנה את ההוצאות שלהם.

במחקר אחר, חוקרים באוניברסיטת הונג קונג ואוניברסיטת קולורדו מצאו כרטיסי אשראי עם מגבלות גבוהות לשנות את מסגרת ההתייחסות של אנשים עבור עלות השיפוט. צרכנים עם מגבלות אשראי גבוהות, טענו החוקרים, נוטים לדמיין את ההכנסות של החיים שלהם יהיה גבוה מאוד, אז הם מבלים יותר בחופשיות. אלה עם מגבלות אשראי נמוכות או לא אומדן האשראי שלהם הרווחים לכל החיים יהיה נמוך יותר, ולכן הם נוטים להוציא פחות. ארוחה 10 $ במסעדה מרגיש יקר לעומת 20 $ בארנק שלך אבל זול לעומת כרטיס אשראי עם מגבלת $ 5,000.

הבעיה עם overspending הוא זה זה משאיר צרכנים שקועים חוב בריבית גבוהה זה יכול לעלות להם הרבה כסף בטווח הארוך.

Pro: perks ו Rewards

צרכנים יכולים להרוויח הטבות משמעותיות באמצעות אשראי אם הם משתמשים בו בתבונה. חנויות כלבו רבים סוכנויות רכב להציע ללקוחות שלהם אפשרויות מימון יתרון, כולל תשלומים מושהים וריביות נמוכות. כרטיסי אשראי לעתים קרובות לתגמל cardholders עם במזומן בחזרה מציעה, לעתים קרובות טייס קילומטרים נקודות גמול. עבור הצרכנים להתנגד לפיתוי להרבות לבזבז את חשבונות האשראי שלהם בכל חודש, הטבות אלה ואת סכום rewards בחינם כסף. כרטיס אשראי מרוויח לעתים קרובות טייס קילומטרים, למשל, יכול בסופו של דבר קונה לך חופשה ללא תשלום. אבל אם אתה נופל מאחור על תשלומים בכרטיס אשראי, אתה תשלם הרבה יותר עניין מאשר את rewards הם שווים.

קון: תשלומי ריבית ועונשים

שיעורי הריבית על האשראי הצרכני הם לעתים קרובות staggeringly גבוה יכול לאלץ את הצרכנים לשלם בחזרה כמה פעמים את הערך הראשוני של הרכישות שלהם. שיעור הריבית השנתית הממוצעת על כרטיסי אשראי בארצות הברית פגע ב -21% ב -2014 - פי חמישה יותר משיעור הריבית הממוצע על משכנתא ל -30 שנה, שעומדת על כ -4%. רכישת כרטיס אשראי בסך $ 1,000 ששולמה על פני שלוש שנים בשיעור ריבית של 21% בסופו של דבר עולה כמעט 1,400 דולר.