תוכן עניינים:
רוט IRA חשבונות להחזיק ההבחנה מס מיוחד אחרים IRAs. הכסף הוא במס לפני להשקיע אותו לתוך IOT רוט, ואת הכסף גדל המס חינם מדי שנה. כאשר הכסף נלקח בסופו של דבר מתוך IRA רוט במהלך הפרישה, אין מס - זה כבר שילם. בעל חשבון רוט IRA יכול לבחור להשקיע את הכספים בשכבות נכסים שונים כדי לגוון, להתאים סובלנות הסיכון הפרט ואופק הזמן.
שלב
אישור הזכאות לפתוח IRA רוט. מס הכנסה קובע את התנאים סביב זכאות רוט IRA. החל בשנת המס 2011, הם: אדם בכל גיל יכול לפתוח ולתרום רוט IRA. התרומה המקסימלית שאתה יכול לעשות עבור שנת המס 2011 היא פחותה של פיצוי במס שלך או 5,000 $. אם אתה בן 50 ומעלה, הסכום הוא $ 6,000. מגבלת הכנסה ברוטו מותאמת לתרומה ל - IRA של רוט בשנת 2011: - סוחרים בודדים וראש משק בית יכולים להמציא עד 107,000 $ כדי להיות זכאים לתרומה המלאה; $ 107,001 ל $ 122,000 גורם לך זכאי לתרומה חלקית; אתה לא יכול לתרום ROT שלך IRA אם יש לך AGI מעל 122,000 $. - פילרים משותפים, אלמנה מוסמכת (er) יכולים להמציא עד 169,000 $ עבור התרומה המלאה; $ 169,001- $ 179,000 הופך אותך זכאי לתרומה חלקית; אתה לא יכול לתרום אם יש לך AGI מעל $ 179,000. ההפקדות חייבות להיות מופקדות ב - Roth IRA עד 15 באפריל של השנה לאחר שנת המס (כלומר, לתרום עד 15 באפריל 2012 לשנת המס 2011).
שלב
מחקר רוט IRA custodians. ישנן חברות פיננסיות רבות המציעות רוט IRA חשבונות כולל: בנקים מקומיים ולאומיים, אשר יכול להשקיע תקליטורים וסוגים רבים של קרנות נאמנות; קרנות נאמנות, אשר יכולות להשקיע בתיק מגוון של קרנות נאמנות; הנחה ותיווך שירות מלא, אשר יכול להשקיע במניות בודדות, כל קרן נאמנות וסוגים אחרים של השקעות.
שלב
בחר ליצור קשר עם רוט IRA קסטודיאנים. עלות, נוחות ויעדי ההשקעה שלך צריך להיחשב בעת בחירת קסטודיאן כדי לפתוח את רוט IRA. לאחר בחירת קסטודיאן, פנה לחברה. חברות רוט IRA רבים מציעים יישומים מקוונים לפתוח ולמנות את החשבון. אם תרצה, את החברה IRA ניתן ליצור קשר בטלפון או באינטרנט כדי לבקש בקשה להישלח בדואר רגיל.
שלב
השלם את הניירת שלך ואת קרן IRA רוט. היישום לפתוח IRA רוט הוא קל ופשוט. מידע בסיסי כגון פרטי קשר, מספר תעודת זהות ושמות מוטבים נדרשים. רוט IRA יכול להיות ממומן במגוון דרכים: תשלום חד פעמי אחד עבור כל השנה, תשלומים חודשיים אוטומטיים, או תשלומים במהלך השנה לפי הצורך (לא יעלה על המגבלות המפורטות בשלב 1).
שלב
עקוב אחר רשומות ה- IRA שלך. ברגע שאתה פותח רוט IRA, יהיה לך את החשבון במשך שנים רבות, אולי אפילו עשרות שנים. הקפד להגיש את כל הרשומות וההצהרות כדי לעקוב אחר כמה כסף הושקעו בכל שנה הכוללת. בכל שנה אתה יכול לתרום על ידי סקירת ההצהרות IRA רוט, אתה יכול לראות כמה מהר את ערך החשבון גדל ותרכובות. לראות את ערך החשבון לגדול הוא מוטיבציה גדולה כדי לשמור על קשר עם תרומות חדשות.