תוכן עניינים:
בדרך כלל, פוליסת ביטוח חיים מיועד המוטבים שלך לקבל כספים לאחר המוות שלך כדי להחליף את ההכנסה שלך או כדי לעזור לשלם את החובות או הוצאות הלוויה. אבל לפעמים מוטב זה צריך להיות המבוטח במקום. ללא קשר ההגיון מאחורי מדוע החלטתם לפדות את פוליסת הביטוח שלך, יש כמה דברים שאתה צריך לדעת לפני שתמשיך.
ביצוע הבחירה הנכונה
שלב
אתה צריך לקבוע איזה סוג של ביטוח יש לך. ישנם שני סוגים של ביטוח חיים: טווח וקבוע. על פי אתר האינטרנט Prudential, ביטוח לטווח מספק הגנה לתקופה מסוימת של זמן, אולי 10, 15, 20 או 30 שנים. זה משלם לטובת יקיריכם אם תמות במהלך פרק זמן זה. סוג זה של מדיניות בדרך כלל לא לצבור ערך במזומן, אבל כמה מציעים את ההזדמנות להמיר מדיניות המונח לתוך מדיניות קבע אשר עושה לצבור ערך. מדיניות קבועה מציעים מגוון רחב של יתרונות מוות גם כן, אבל גם להציע לך את הפוטנציאל.
שלב
להיות בטוח שאתה במזומן במדיניות שלך בתבונה. Kiplinger של האוצר האישי מגזין הציג שורה של שאלות לאלה שוקל במזומן במדיניות שלהם במאמר "כיצד מזומנים בביטוח חיים." שאלות אלה כוללות, האם מישהו אחר תלוי בהכנסות שלך? אם כך, אתה צריך להבטיח כי הפצה במדיניות היא האפשרות הטובה ביותר עבור המשפחה שלך בשלב זה. אתה יכול לשאול נגד המדיניות שלך במקום? לסגת קצת בכל פעם, לפי הצורך? או שאתה מתכוון פשוט לפדות את המדיניות?
שלב
בנוסף, המומחים הביטוח של LoveToKnow.com ממליצים לך לשקול את הפעולות הבאות לפני לפדות את המדיניות שלך: אם למשוך רק חלק, האם התשלום הסופי יהיה מספיק כדי לעזור למשפחה שלך אם אתה עובר בטווח הקצר? האם אתה יוצר הכנסה חייבת? האם יש קנסות על המדיניות הספציפית שלך? אם המדיניות שלך השתלמה, האם יש מקום טוב יותר להשקיע את הכסף כרגע יושב במדיניות שלך?
התהליך
שלב
עכשיו לאחר שהחלטת להמשיך, לקבוע אם ללוות או לסגת. אתה יכול לקחת הלוואה נגד מדיניות או שאתה יכול פשוט לפדות את המדיניות שלך לקחת את מלוא הסכום. אם תחליט לקחת הלוואה נגד המדיניות שלך, אתה בדרך כלל לא מחויב לשלם אותו בחזרה. עם זאת, זכור כי הכסף שאתה לווה, בתוספת ריבית, יהיה להפחית מן תועלת מוות. אם אתה לא משלם אותו בחזרה, המוטבים שלך תאבד.
אם אתם מתכננים לפדות את המדיניות במקום ללוות נגדה, אתה יכול לעשות גם נסיגה מלאה או חלקית של ערך המזומנים שלך. זה גם מפחית את תועלת המוות שלך ובמקרה של ביטוח חיים אוניברסלי, למשל, את ההטבה שלך יופחת על בסיס דולר עבור דולר.
בשורה התחתונה? זכור כי אם תבחר לקחת הלוואה או במזומן במדיניות שלך, אתה יכול להפחית או לבטל את התשלום עבור יקיריכם כאשר אתה מת.
שלב
זכור כי אתה חייב מס הכנסה על כל הרווחים כי הם יותר ממה ששילמת את זה כמו פרמיות. עם זאת, המתכנן הפיננסי, ג'ון היקסון, אמר במאמרו של קיפלינגר, שהוזכר קודם לכן, כי מעט מאוד אנשים מגיעים לסוף בגלל מסים, מאחר שמדיניות רבים נטענת בדמי החזית, וגורמת לפוליסות לקחת יותר מעשור על מנת לצבור את הערך הכספי יותר מהפרמיות ששולמו. בדרך כלל אתה יכול לסגת עד סכום הפרמיות ששילמת, ללא כל מסים. בדוק עם Professional Proudential הביטוח שלך כדי להבטיח כל מסים ישולם כראוי.
שלב
יהיה עליך ליצור קשר עם המתכנן הנדל"ן Prudential שלך כדי להתחיל את הניירת ואת התהליך הרשמי. לכל מדיניות באמצעות Prudential יהיו פרטים משלהם ותנאים לגבי הלוואות ומשיכות ערך במזומן או במזומן outs. הקפד להשוות את העותק של המדיניות עם הניירת שהם שולחים אליך.