כיצד להימנע מסים על הביטוח הלאומי שלך

הימנע תשלום מסים על הביטוח הלאומי שלך

שלב

ראשית, להסתכל על הצד הקדמי של החזרת המס שלך מהשנה שעברה. החלק הראשון של טופס 1040 מפרט את כל מקורות ההכנסה השונים שעליהם חויבתם. תראו את השורה כי רשימות ביטוח לאומי הכנסה. אם יש מספר (כגון $ 11,491) המופיעה בצד ימין של הטופס באותה שורה, אז היית חייב במס הכנסה חברתית.

שלב

הכנסה ביטוח לאומי הוא חייב במס רק אם שלך השתנה ברוטו הכנסה מתואמת הוא 25,000 $ או יותר אם אתה פילר אחד או 32,000 $ או יותר אם הקובץ במשותף. למרבה הצער, אפילו כמה צורות של הכנסה ללא מס, כגון ריבית האג"ח המוניציפלי, ניתן להשתמש כדי לחשב את סף ההכנסה.

שלב

אם החזרת המס שלך מראה שאתה משלם מסים כתוצאה מהכנסות הביטוח הלאומי שלך, ייתכן שיש תרופה זמינה. הנוסחה הקובעת את מס ביטוח לאומי שלך כוללת את כל סוגי ההכנסות ממס הכנסה, כגון ריבית, דיבידנדים ורווחי הון. Reallocating חלק או את כל אלה פריטים הכנסה לתוך מסים נדחים או ללא מס או חשבונות יכולים להפחית או לבטל את המס על הכנסה ביטוח לאומי שלך.

שלב

ישנן מספר דרכים כדי להסיר את המס על ההכנסה שלך במס הכנסה. האחת היא להעביר מכשירי חוב בריבית משתנה, כגון אג"ח קונצרניות, דיסקים או מניות מועדפות, לכלי רכב נדחים, כגון קצבה קבועה או משתנה. אחרת היא למכור את ההשקעות החייבות ולקנות אותם בחזרה מסורתיים או רוט IRA, אם כי שיטה זו יכולה לייצר רווחי הון הנוכחי החייב. זכור כי ייתכן שלא יהיה צורך למכור או למקם מחדש את כל ההשקעות החייבות שלך; אתה רק רוצה למכור או למקם מספיק כדי להקטין את ההכנסה שלך למקום שבו הטבות הביטוח הלאומי שלך אינם במס. הגורם האמיתי משוואה זו באה לעתים קרובות ממס הריבית כי הוא פשוט reinvested ולא משולם החוצה כהכנסה. זה "בשימוש" הריבית לא ייחשב כהכנסה אם היא גדלה בתוך קצבה או IRA. עבור משקיעים שיש להם כמה מאות אלפי דולרים באג"ח או תקליטורים, קצבה קבועה יכולה להציע שיעורי גבוה יותר, הקלה במס והטבות אחרות.