תוכן עניינים:
אם היו לך בעיות להפוך את המשכנתא תשלומים בזמן, refinance יכול להיות מאתגר כדי לסדר. תשלומים מאוחר הם דגל אדום למלווים, ואם המשכנתא נופל מאחורי 30 ימים או יותר, כמה יהיה להוט לקחת על עצמו את הסיכון של השאלת לך את הכספים הדרושים. למרבה האירוניה, זה לפעמים קל יותר למחזר אם אתה כבר נפלו בדרך מאחורי המשכנתא שלך מאשר לעשות זאת לאחר תשלום רק מאוחר או שניים.
אפשרויות מוגבלות
בעקבות תשלום מאוחר לאחרונה על המשכנתא שלך גבולות refinance את האפשרויות. כמה המלווים דורשים ממך לחכות שנה מן התשלום האחרון שלך מאוחר לפני זכאי למחזר. אתה לא זכאי FHA לייעל למחזר אם יש לך תשלום מאוחר בשלושת החודשים האחרונים, או יותר מ -30 יום עבריינות בשנה האחרונה. כדי להיות זכאי עבור HARP, אתה צריך להיות הנוכחי על המשכנתא שלך, ללא 30 ימי עבריינות בששת החודשים האחרונים ולא יותר מאחד ב -12 החודשים האחרונים.
האפשרות הטובה ביותר שלך למימון מחדש בתרחיש זה היא, קודם כל, כדי לקבל הנוכחי על ההלוואה שלך. ביצוע כמה חודשים של תשלומים בזמן מוריד פרופיל הסיכון שלך ומגביר את סיכויי האישור שלך. להיות מוכן להסביר מדוע התרחשו עבריינות ולמה המצב הזה כבר לא עניין. לדוגמה, אם היו לך הוצאות רפואיות שגרמה לך ליפול מאחור, זה עשוי להיות משכנע יותר למלווה מאשר ערימה של חשבונות כרטיס האשראי.
שינוי הלוואה
אתה עשוי להעפיל עבור ביצוע דף הבית Affordable שינוי תוכנית, או HAMP, אם אתה עומד את הכישורים ואת ההלוואה שלך מובטחת על ידי פאני מיי או פרדי מק. זה נועד לספק "עמוק ומשמעותי חיסכון" עבור בעלי בתים שאינם מסוגלים לבצע את התשלומים. אתה עשוי להיות זכאי אם אתה מאחורי על המשכנתא שלך, או בסכנה של נפילה מאחור, ואתה השיג את המשכנתא שלך או לפני 1 ינואר 2009. אתה יכול חייב עד 729,750 $ על המשכנתא שלך עדיין זכאי.
כדי להחיל, תוכל לעבוד ישירות עם המלווה שלך. התהליך המדויק והתיעוד הנדרש משתנה בהתאם למדיניות המלווה, אך באופן כללי להגיש בקשה למחזר של HAMP יהיה עליך לספק:
- הצהרת המשכנתא החודשי שלך, כמו גם מידע על כל משכנתאות אחרות על הבית שלך, אם רלוונטי
- שני האחרונים משלמים עבור כל אחד עבור משק הבית תורם את התשלום המשכנתא. אם אתה עצמאי, להיות מוכנים לספק את הדוח הרבעוני האחרון או דוח רווח והפסד האחרון
- תיעוד של כל הכנסה שאתה מקבל ממקורות אחרים, כולל ביטוח אבטלה, אם רלוונטי
- החזרי מס שראשיתה שנתיים
- שני דוחות הבנק האחרונים שלך
- שטר השירות המציג את שמך ואת כתובת הנכס
- יתרות חשבון ותשלומים חודשיים מינימליים
- מידע על חשבונות החיסכון שלך ועל כל נכס אחר
- מכתב המתאר כל נסיבות מקילות שגרמו לך להיות מסוגל להרשות לעצמך את תשלום המשכנתא, כגון לאבד את העבודה שלך או סבל מחלה לטווח ארוך
אתה גם צריך לספק את הבקשה למשכנתאות סיוע טופס מס הכנסה 4506T-EZ או טופס 4506T, בהתאם למצב שלך. אם אתה זכאי, משאיל המשכנתא שלך יעבוד איתך כדי לעבד מחדש את ההלוואה שלך כדי להבטיח תשלומים סבירים יותר.