תוכן עניינים:
חלק גדול מהשקעות ניתן לסווג לשני סוגי נכסים רחבים: הון והכנסה קבועה. השקעות הון ניתן להשוות באופן גס עם מניות ושוק המניות, ואילו השקעות קבועות הכנסה הן אג"ח, תקליטורים וניירות ערך אחרים נושאות ריבית. המשקיעים צריכים לשקול את המטרות שלהם ואת הסיכון לסבולת בעת הקצאת השקעות בין הון וניירות ערך קבועים.
השוואה
השקעה הון נקרא גם בעלות הבעלות. רכישת מניות בחברה מעניקה למשקיע עמדת בעלות בחברה. מחירי המניות משתנים עם ההון הפיננסי של החברה, והם מושפעים גם מהמגמות בשוק המניות הכולל. השקעות במניות יכולות לנוע מחברות יציבות, כחולות, לסוגיות ספקולטיביות בתחומי התרופות, הטכנולוגיה, הכרייה או מגזרים אחרים. שוק המניות יכול להיות תקופות של זמן שבו המחירים עולים באופן משמעותי ואחרים שבו הערכים נופלים. התשואה לטווח ארוך על מניות בדרך כלל עולה על אלה של השקעות הכנסה קבועה.
השקעות בנכסים קבועים הן בדרך כלל חוב. ממשלות ותאגידים ללוות כסף על ידי הנפקת אג"ח. אג"ח לשלם שיעור קבוע של ריבית בשנה ולהחזיר את הקרן במועד הפדיון. אג"ח יכול להיות לפדיונות מ 30 ימים עד 30 שנים או יותר. אג "ח ממשלת ארה" ב נחשבות להשקעה הבטוחה ביותר, בעוד שאג "ח בעל תשואה גבוהה יש סיכון משמעותי לכך שהמנפיק לא ישלם ריבית או יפרע את הקרן.
שיקולים
החזרות החזקות של מניות בשוק עולה הם אטרקטיביים, אבל המשקיע חייב להיות מסוגל להתמודד עם פעמים כאשר השוק הוא בירידה. סכום הסיכון בתיק המניות יכול להיות מותאם על ידי גיוון באמצעות אחזקות המניות מרובים או קרנות נאמנות. השקעה בשוק המניות כוללת הרבה מחקר או באמצעות ניהול מקצועי באמצעות יועץ פיננסי או קרן נאמנות.
השקעות קבועות יש להעריך על איכות האשראי של המנפיק, זמן עד להבשלת האג"ח והתשואה לפדיון - התשואה השנתית אם מוחזקת לפדיון - לפני בחירת סוגיות ספציפיות להשקעה. אג"ח יכול להיות קשה יותר למכור, ועליית הריבית בשוק תגרום מחיר השוק של האג"ח ליפול. אסטרטגיית אגרות חוב מגובשת - תיק אגרות חוב שמתבגרות במרווחים שונים - או רכישת קרן נאמנות קבועה מאפשרת יותר נזילות וגיוון.
ה"ניו יורק טיימס "מדווח כי המפתח להשקעה מוצלחת הוא תיק מאוזן של השקעות הון והשקעות קבועות. הקצאת הנכסים צריכה להיות מותאמת על לוח זמנים קבוע, באופן אוטומטי למכור נכסים כאשר המחירים גבוהים וקנייה כאשר הם נמוכים.