כמה זמן לפני שתוכל למחזר?

במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה עליך לחכות למספר מחזורי תשלום לפני המלווים יהיה מעוניין refinancing המשכנתא שלך, אבל לעתים קרובות יותר אתה יכול למחזר לעתים קרובות וברגע שתרצה. אם אתה צריך למחזר לעתים קרובות בקרוב עניין אחר. בשלב מסוים, זה יעלה לך כסף, וזה עשוי להוריד את ניקוד האשראי שלך.

מיתוס

אם אתה קורא הלוואות משכנתא בלוגים, אתה מדי פעם להיות הזהיר מפני refinancing המשכנתא שלך לפני זה יש מתובל. העצה ניתנת לעתים קרובות היא כי אתה צריך לחכות כמה חודשים - שישה חודשים הוא אומדן אחד - לפני שתנסה לקחת הלוואה נוספת. הרעיון הוא כי משאיל חדש ירצו לראות אותך לבנות כמה היסטוריית אשראי עם ההלוואה הנוכחית שלך לפני שאתה מציע לך עוד אחד.

אם יש לך אשראי מוגבל לפני המשכנתא הנוכחית - וזה גם הראשון שלך - המלווים אולי רוצה לראות איך להתמודד עם התשלומים האלה במשך כמה חודשים לפני מימון מחדש. עם זאת, זה יותר חריג מאשר את הכלל. אם אתה גר בבית שלך לזמן מה, אתה לא רק את היסטוריית האשראי שלך עם ההלוואה הנוכחית, יש לך גם את היסטוריית האשראי שלך עם המשכנתא הקודמת. המלווה פוטנציאלי לוקח גם את כל היסטוריית האשראי בחשבון. אם יש לך אשראי מוצק, רוב המלווים בשמחה refinance ההלוואה שלך מיד לאחר refinance הקודם.

סיבות למחזר

במקרים מסוימים, מימון מחדש הוא חד משמעי את הצעד הנכון. אם ההלוואה הנוכחית שלך היא - שיעור משתנה או - הלוואה היברידית, החלפת אותו עם הלוואה בריבית קבועה מפחית את הסיכון בריבית.

אחד הנסיבות המשפיעות על כמה בעלי בתים הוא חוסר רצון של בנקים רבים להציע הלוואה בנייה הממיר לשיעור קבוע. במקרה זה, ייתכן שיהיה הלוואה כי היה לך רק במשך כמה חודשים מאז השלמת הבנייה, אבל אחד כי יש להמיר שיעור משתנה. זה עשוי לשלם כדי למחזר את ההלוואה בהקדם האפשרי, החלפת אותו עם הלוואה בריבית קבועה., משכנתאות בריבית קבועה בארה"ב היו תנודתיות, ולעתים עלו ליותר מ -18%.

סיבות לא למחזר

עם זאת, מקורות פיננסיים אמינים, כגון בנקרט, מזהירים מפני מימון מחדש תכופים.

אחת הסיבות לכך היא שכל refinance מגיע עם עלויות הסגירה, בדרך כלל בטווח נמוך ארבע דמות ולעתים קרובות נע בין 2 ל 4 אחוזים מכלל ההלוואה ערך. אם אתה refinance לעתים קרובות, ובמיוחד אם אתה זז בתוך כמה שנים של refinance האחרון, ייתכן שלא הציל כלום. התשלום החודשי המתקבל שלך עשוי להיות נמוך יותר, אך עלויות הסגירה שלך עשויות להגדיל משמעותית את החוב שלך בתהליך.

סיבה נוספת לא מנסה למחזר כי הדמויות שלך כבר לא נראה טוב המלווה שלך. ההכנסה שלך אולי ירד, או חבר משק הבית איבד את עבודתו. במקרים מסוימים, ירידה במחירי הבתים שבהם ממוקם הבית שלך עשוי מתכוון הבית כבר לא מספק הון מספיק עבור הלוואה חדשה.

אבל במקרים רבים, הסיבה הטובה ביותר לא refinancing היא שאם אתה הולך על צרות לפרוק את המספרים - לא את המגרש המכירות המשכנתא משאיל או ברוקר עשוי לתת לך - תגלה כי החיסכון אינו מספיק כדי לקזז את עלויות הסגירה. ג'ון Wasik, כותב עבור רויטרס, מזהיר כי אם ניקוד האשראי שלך הוא מעל 700, יש לך הכנסה קבועה ואת refi אינו כרוך קנסות וחיובים, אתה יכול להיות טוב יותר עם ההלוואה יש לך עכשיו.