תוכן עניינים:
אם אתה מגיע לגיל 59 1/2, לעזוב את העבודה או לסבול נכות, אתה יכול לפדות את 401 (k) בכל עת. אחרת, אתה יכול לבקש המעסיק שלך לשחרר מזומנים מ 401 שלך (k) חשבון לשלם חובות הנובעים מצוקה כלכלית, היטל מס הכנסה פנימי עבור מסים בחזרה או הסדר גירושים הורה בית המשפט. יהיה עליך למלא ניירת מסבירה את הבקשה לפני הנאמן 401 (k) ישחרר את הכסף לך. התקנות מגבילות את סוגי הקשיים הכשירים לפדיון מוקדם, ואתה תהיה כפוף למסים, ניכוי ואולי לעונש משיכה מוקדם.
חומרת הצורך
כדי להעפיל מצוקה כלכלית, אתה חייב להראות שאתה צריך את הכסף בגלל צורך מיידי, הכרחי וכבד. המעסיק שלך חייב ליישם סטנדרטים אובייקטיביים ללא הבחנה כדי לאמוד את חומרת הצורך שלך. לדוגמה, המעסיק שלך עשוי לחסום את הגישה שלך 401 (k) במזומן כדי לשלם את החוב מרכישת סירה או מסך גדול טלוויזיה אבל יהיה בסדר כספים לשלם עבור הלוויה של בן משפחה או לצורך רפואי דחוף.
סיבות מותרות
תקנות ה- IRS מפרטות שש סיבות מצוקה המצביעות על צורך מיידי דחוף: תיקון נזק לביתך, תשלום הוצאות הלוויה של קרוב משפחה, הימנעות מעיקול או פינוי, תשלום הוצאות חינוך מתאימות, קניית הבית הראשי שלך ותשלום הוצאות רפואיות. עליך להפחית עלויות אלה על ידי כל החזרים שתקבל. הכללים מאפשרים לנציב ההכנסה הפנימית להעפיל אירועים חריגים או חריגים אחרים כקשיים.
הגבלות על תשלומי מצוקה
אתה יכול להעפיל תשלום 401 (k) קשיים כדי לשלם את החוב שלך, אבל אתה חייב לשמור על הגבלות מסוימות. אתה יכול לקבל רק מספיק כדי לספק את החוב ואת כל העונשים או מסים הנובעים הנסיגה. אתה חייב גם להראות כי יש לך מותשת סביר האפשרויות האחרות שלך כדי לגייס את הכסף, כגון מכירת הבית שלך נופש או מקבל הלוואה בנקאית. אתה יכול למשוך כסף תרמת אבל לא הרווחים על הכסף הזה. לאחר קבלת הכסף, אתה צריך לחכות שישה חודשים לפני שתורם פרישה התוכנית.
יתרונות וחסרונות
היתרון העיקרי של נסיגה קשה הוא שאתה מקבל כסף אתה באמת צריך. החיסרון כולל את אובדן ההכנסה פטורה ממס על הכסף שאתה לסגת, מס 20 אחוז מעוכבת על ידי המעסיק שלך, את הצעת החוק עבור סכום מופץ ו 10 אחוז אפשרי עונש נסיגה מוקדמת. עם זאת, ניתן למנוע את העונש אם הכסף הוא לשלם חוב הקשורים נכות, טיפול רפואי, התנחלות גירושין או מס הכנסה או אם עזב את העבודה שלך לאחר שהגיע לגיל 55. חלופה אחת היא ללוות כסף מ 401 שלך (k), אשר לא יגרום למסים, ניכוי או קנסות; 401) יא (הלוואות כפופות לכללים בדבר הסכום המקסימלי, שיעור הריבית ומועדי ההחזר.