למה אנשים יש חשבונות בנק שוויצרי?

למעריצים של ספרי ריגול ושל סרטי מתח, המונח "חשבון בנק שוויצרי" מעלה מחשבות על הון עצום שהסתיר בחשבונות סודיים של מרגלים, פושעים ודיקטטורים. התפיסה הרווחת הזאת, אם כי דרמטית מדי ולא בהכרח מדויקת, נובעת מהמוניטין של הבנקים השוויצרים כמקום בטוח, דיסקרטי יחסית לשים כסף.

אבטחה

מגזר השירותים הפיננסיים של שוויץ שמר באופן מסורתי, מתנגד לאסטרטגיות מסוכנות ומונה מוניטין של ניהול סאונד שגורם לבנקים שוויצרים למשוך משקיעים בינלאומיים. חברת SW Consulting, המספקת שירותי מחשוב לענף הבנקאות, אומרת כי מאחר ושירותים פיננסיים מייצגים חלק חשוב כל כך מהכלכלה השוויצרית, הממשלה ממהרת להתמודד עם בעיות העלולות לאיים על יציבות הבנקים. כפי שמציין ה- CIA ב"ספר העובדות העולמי "שלו, כאשר הבנקים הגדולים במדינה נפגעו קשות מהמיתון העולמי בשנים 2008-2009, הממשלה מיהרה פנימה. לבסוף, ההיסטוריה הארוכה של שווייץ של נייטרליות פוליטית מעניקה גם אווירה של יציבות וביטחון. במהלך מלחמת העולם השנייה, המדינה היתה אי בלב אירופה הכבושה בידי הנאצים, מקום "בטוח", שבו אנשים מכל עבריו של הסכסוך יכלו לאחסן את נכסיהם.

פרטיות

תקנות הבנקאות השוויצרית הן בין המחמירות בעולם בכל הנוגע לגילוי מידע על החשבון. בשוויץ, זה פשע - לא רק עבירה אזרחית - כדי להפר את חוקי סודיות בנקאית, וכל עובדי הבנק חייבים לחתום על הסכמי סודיות. הן המוסדות והן היחידים יכולים להעמיד לדין על הפרת החוקים האלה, ואנשים יכולים להיות, וכבר נשלחו לכלא. זה לא אומר אכיפת החוק לא יכול לקבל גישה למידע החשבון; זה יכול, אבל כל בקשה חייבת לעמוד בקריטריונים ספציפיים מאוד. שמיכה מבקש מידע - "משלחות דיג", כפי SW שיחות קורא להם - אינם מותרים.

תפיסות מוטעות

פקדי הפרטיות החזקים הובילו לתפיסה שגויה כי חשבונות שוויצרים הם "סודיים" או אפילו "אנונימיים". למעשה, הם לא. על פי החוק, על הבנקים לדעת ולאמת את זהותו של כל בעל חשבון. גם אם תפתח חשבון "ממוספר" בעל רמת אבטחה גבוהה, שבו כל העסקאות מתבצעות באמצעות מספר חשבון בלבד, במקום שם, פקידי הבנק עדיין יצטרכו לדעת מי אתה. אמונה שגויה נוספת היא כי החוק השוויצרי מגן על פיקדונות בבנקים ללא יוצאים מן הכלל, גם אם הם פושעים. למעשה, חשבונות בנק שוויצרי ניתן לבדוק עבור פעילות פלילית, ותפס אם בכלל נמצא, בדיוק כמו במדינות אחרות.

מגמות

הבנקים השווייצריים יכבדו בקשה של ממשלת חוץ לקבלת מידע אם הממשלה הזו תוכל לזהות חשבון ספציפי ולהראות ראיות לכך שהחשבון מכיל כסף מפעילות שתהווה פשע בשתי המדינות. זה היה פעם פרצה גדולה עבור נוכלים, כי החוק השוויצרי לא פליליזציה של פעילויות פיננסיות רבות כי מדינות אחרות הוציא מחוץ לחוק. מאז שנות ה -80, שווייץ מעבירה את החקיקה הפיננסית שלה בהתאם לחוקים של מדינות מערביות אחרות, וסוגרת בהדרגה את הפירצה. זה חל רק על תיקים פליליים, עם זאת, לא עניינים אזרחיים. לדוגמה, אם זוג מעורב במאבק גירושין, ואחד מבני הזוג חושד באחרים יש נכסים נסתרים בחשבון שוויצרי, הבנק אינו מחויב לספק מידע כי לא היה פשע לכאורה.

שיקולים

לדברי מיכלוד & Cie, תיווך המטפל חשבונות שוויצרי מטעם המפקידים בחו"ל, כל אחד יכול לפתוח חשבון שוויצרי. אבל אתה לא יכול להשתמש בו כמו חשבון אמריקאי בודק. הבנקים מצפים כי תשתמש בחשבון רק עבור חיסכון והשקעות - אתה שם כסף ואתה משאיר אותו שם. הם דורשים יתרות מינימום בכל עת; 1 מיליון פרנק שוויצרי הוא מינימום נפוץ.