מה זה שינוי הלוואה?

שינוי הלוואה כוללת את המשכנתא משאיל לעבוד עם הלווה לשנות את תנאי ההלוואה המקורי. "השינויים" עשויים לכלול הפחתת הריבית, שינוי משך ההלוואה, הקטנת הקרן או שינוי הוראות אחרות של ההסכם המקורי. שינוי הלוואה מיועד בדרך כלל עבור בעלי בתים אשר מתמודדים עם מצוקה כלכלית קשה לא יכול לעשות את תשלומי המשכנתא שלהם.

פונקציה

בעלי בתים מתקשים לבצע את תשלומי ההלוואה שלהם מסיבות שונות, כולל אבטלה, underemployment, גירושין או נכות. כאשר מתמודד עם אתגרים פיננסיים, לווים עשויים להיות מסוגלים לעבוד עם המשכנתאות שלהם לשנות את תנאי ההלוואה המקורית שלהם. המטרה היא לבצע באופן זמני או לצמיתות שינויים אשר יפחית את תשלום המשכנתא של הלווה לאחוז מסוים של ההכנסה החודשית של הבית, וזה בדרך כלל 31 אחוזים. זה יאפשר להם להישאר בביתם ולהימנע עיקול.

תוכנית שינוי הלוואה

ארצות הברית משרד האוצר של ביצוע בתים משתלמת הלוואה שינוי תוכנית חל על משכנתאות הראשון על מגורים העיקרי. ההלוואה חייבת להיות מקורו לפני 2009. המשכנתא חייבת להיות על בית משפחה אחת עם יתרת תשלום מקסימלית של 729,750 $. הלווה חייב להיות מסוגל להפגין מצוקה כלכלית, כגון פיטורים עבודה, שטרות רפואיים מדהימים, שיעור מתכוונן כי הוא עומד לבעוט ולהגדיל את תשלומי המשכנתא שלך, או כל סיבה אחרת זה יגרום לו קשיים כדי לעמוד בהתחייבויות המשכנתא שלך.

מאפיינים

המטרה של ביצוע בתים משתלמת הלוואה שינוי התוכנית היא להביא את תשלומי המשכנתא החודשי ל 31% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. שינוי ההלוואה של הממשלה הפדראלית עובד כך:

1) המלווה מסכים להוריד את הריבית עד 2 אחוזים. זה יכול גם להאריך את תקופת המשכנתא עד 40 שנים. המטרה היא להפחית את תשלום המשכנתא החודשי מתחת ל -38% מההכנסה החודשית של בעל הבית.

2) משרד האוצר של ארה"ב יכנס ויתאים לכל הפחתה נוספת, דולר לדולר, עם משאיל המשכנתאות, במטרה לצמצם את תשלומי המשכנתא החדשים ל -31% מההכנסה החודשית של בעל הבית.

3) כתמריץ, בעלי בתים שמבצעים תשלומים חדשים שלהם בזמן יקבלו מקסימום של 1,000 דולר בשנה מהממשלה; זה יחולו על המנהלת המשכנתא שלהם.

4) לאחר חמש שנים, המלווה רשאי להעלות את הריבית על ההלוואה. עם זאת, זה לא יכול לחרוג 1 אחוז בשנה ואת הריבית הכוללת לא יכול לחרוג מהשיעור השורר בשוק כפי שנקבע על ידי פרדי מק בזמן שינוי ההלוואה נעשה.

מסמכים

לווים רבים לקבל ייעוץ משפטי או עזרה של מלכ"רים או עבור חברות הלוואה רווח שינוי. חלקם בוחרים לעשות זאת בעצמם.בכל דרך שתבחר, עליך לאסוף את המידע הבא כדי לסייע בהחלקת תהליך הבקשה: הוכחה להכנסה החודשית ברוטו; החזרות המס האחרונות שלך; בדיקת חשבונות שוטפת וחיסכון; 1099 הצהרות ותיעוד על נכסים; מסמכי משכנתא; יתרות ותשלומים על כרטיסי אשראי ותשלומים אחרים; מידע על חובות אחרים, כגון הלוואות רכב וסטודנטים; ואת מכתב הקושי להסביר כל הנסיבות המשפיעות על המצב שלך.

שיקולים

יש בעצם ארבע אפשרויות להצגת הצעה שינוי הלוואה המלווה שלך: לשכור עורך דין, לשלם אגרה הלוואה שינוי החברה כי יעשה את העבודה בשבילך, למצוא בעלות נמוכה ארגון ללא מטרות רווח כדי לסייע לך, או לעשות את ההלוואה שינוי בעצמך.