תוכן עניינים:
עודף ביטוח אחריות פוליסה נוספת מספקת הגנה פיננסית במקרה אתה נדרש לשלם סכום גדול יותר של כסף מאשר את האחריות הרגילה מכסה מדיניות. זה דומה למדיניות גג, אבל עם מיקוד צר יותר.
תרחיש 'עודף'
ביטוח חבויות עודף הינו פוליסה משנית המשמשת כבסיס לביטוח הראשי. תגיד שיש לך פוליסת ביטוח של בעלי בתים המספקת $ 750,000 בשווי של כיסוי אחריות. מישהו מחליק ונופל על הנכס שלך, תובע אותך ואת זוכה בפרס 1 מיליון דולר מבית המשפט. פוליסת ביטוח שלך יכסה לא יותר מ 750,000 $. 250,000 $ נוספים, מה שנקרא עודף, הוא באחריותך. אם יש לך כיסוי אחריות עודף של לפחות 250,000 $, כי מבטח יהיה צעד ולשלם את השאר.
היקף האחריות
ביטוח חבויות עודף אינו מרחיב את הכיסוי של פוליסת הביטוח העיקרית, או "הבסיסית". כלומר, היא תשלם תביעות רק באותם תנאים כמו הביטוח העיקרי. לדוגמה, נניח שיש לך בריכת שחייה ומדיניות בעלי הבית שלך אינה כוללת באופן ספציפי את האחריות הנובעת מהבריכה. אם מישהו נפגע בבריכה, המדיניות העיקרית היא לא יעזור לך, וגם לא תהיה עודף אחריות מדיניות.
ערמת מדיניות עודף
בהתאם לצורכי הביטוח, בעל הפוליסה יכול למעשה מחסנית מדיניות עודף אחריות על מנת להבטיח כיסוי הולם. לדוגמה, לעסק קטן עשויה להיות מדיניות של אחריות בסך מיליון דולר, עם מדיניות עודפת של 5 מיליון דולר ומדיניות עודף של 10 מיליון דולר. המדיניות הראשית משלמת את המיליון הראשון, ולאחר מכן את מדיניות עודף בעיטות פנימה את השכבה השנייה מדיניות עודף לא משלם כלום עד שני הראשונים לשים יחד 6 מיליון דולר.
עודף לעומת מטריה
אף על פי שמדיניות עודפת נקראת לפעמים מדיניות גג, קיימת הבחנה מרכזית ביניהן. מדיניות מטרייה טיפוסית מספקת כיסוי יתר על פני פוליסות ראשוניות וכן מכסה "פערים" בביטוח. מדיניות הגג, ולכן, יכול להיכנס לספק ביטוח ראשוני כאשר אין כיסוי אחרת.