תוכן עניינים:
חשבון פרישה הפרט המסורתי מאפשר לך לפתוח ולתרום תוכנית הפרישה שלך יתרון המס ללא הסתמכות על המעסיק. אתה יכול בדרך כלל לכתוב את התרומות על ההחזר המס שלך עשוי לקבל זיכוי מס גם כן. כמות הכסף שאתה שומר על מסים תלוי את שיעור מס ההכנסה שלך, כמה אתה תורם ואם אתה זכאי עבור פרישה חיסכון תרומות אשראי, המכונה גם את האשראי של Saver.
כתיבת תרומות
שירות ההכנסה הפנימי מגביל את הסכום שאתה יכול לתרום מדי שנה ל- IRA. לדוגמה, בשנת 2018 המקסימום הוא 5,500 $. בגיל 50, זה עולה ל 6,500 $. Rollovers, כלומר כספים שהועברו מתוכנית פרישה אחרת כמו 401 (k), לא נחשבים תרומות. תרומות IRA מסורתיות הן בדרך כלל מוכרות לצורכי מס. נניח שאתה מוסיף $ 5,500 ל IRA המסורתי שלך ואתה בתוך 25 אחוז מס סוגריים. ניכוי קיצוץ מסים שלך על ידי 25 אחוזים של 5,500 $, או 1,375 $.
ניכוי שלב הפסקות
מס הכנסה קובע מגבלות הכנסה עבור תרומות לניכוי מס מסורתי IRAs, אבל רק כאשר אתה, או בן הזוג שלך אם אתה נשוי, יש תוכנית פרישה המוצעים באמצעות מעסיק. אין גבול הכנסה כאשר אתה ובן הזוג שלך אינם מכוסים. עבור פילרים בודדים מכוסים על ידי תוכניות פרישה בעבודה בשנת 2018, הניכוי התחיל לצאת החוצה כאשר ההכנסה ברוטו מותאם הסתכמה $ 62,000 והפכה אפס ב AGI של 72,000 $. טווח ההשלמה של גבר נשוי הגשת תשואה משותפת היה 99,000 $ ל 119,000 $. IRA התחיל לשלב את הראשון עם הדולר של הכנסה עבור אדם נשוי הגשת בנפרד ונעלם כאשר AGI שווה 10,000 $. אם היית נשוי, הגשת החזר משותף ובן / בת הזוג שלך היה מכוסה בעבודה ואתה לא, ההשלמה התרחשה מתוך AGI של 186,000 $ ל $ 196,000.
חישוב מופחתת ניכויים IRA
כאשר ההכנסה ברוטו מותאמת שלך טמון בטווח הפחתת ניכוי IRA, אתה עדיין יכול לחסוך קצת כסף על מסים עם חלקי מחיקת. כדי להבין כמה, להתחיל עם טווח הפסקות.נניח שאתה רווק. שלבי ניכוי החוצה כמו AGI עולה מ 62,000 $ ל 72,000 $, ולכן סכום הטווח הוא $ 10,000. אם AGI שלך הוא 66,000 $, $ 4,000 נופל בטווח הפסקות. לחלק 10,000 $ לתוך $ 4,000 ואתה מקבל 40 אחוז. הסכום שאתה יכול לנכות מופחת ב -40 אחוזים ל -60 אחוזים של 5,500 $, או 3,300 $. אתה עדיין יכול לתרום את הנותרים 2,200 $, אבל אתה לא יכול לכתוב את זה על המסים שלך.
האשראי של Saver
האשראי של Saver פתוח למשלם המסים עם הכנסות צנועות כדי לעזור להם לממן חשבונות פרישה כמו 401 (k) תוכניות ו- IRAs. האשראי יכול להיות עד 2,000 $. זוג נשוי הגשת משותפת יכול לקבל עד 4,000 $. כמו זיכוי מס, הסכום הוא נגרע ישירות מחבות המס שלך, ולכן גודל האשראי שווה לחיסכון המס שלך. האשראי הוא על גבי כל החסכונות מכתיבת תרומות. נכון לשנת 2018, סכום הזיכוי היה 50% מהסכום שתרמת לו היית רווק וה- AGI שלך לא היה יותר מ -19,000 דולר. עבור זוגות הגשת החזרה להצטרף, מגבלת AGI גדל ל 38,000 $. אתה יכול לטעון של Saver האשראי של 20 אחוזים של תרומה אם אתה מגיש יחיד עם AGI בין 19,001 $ ו 20,500 $ ו 10 אחוזים כל עוד AGI שלך נשאר ב 31,500 $ או פחות. עבור זוגות נשואים הגשת תשואות משותפות, טווח 20 אחוז הלך מ AGI של 38,001 $ ל 41,000 $. טווח 10 אחוזים התחיל ב 41,001 $ ועלה ל 63,000 $.