תוכן עניינים:
חשבון פרישה בודד מאפשר לך לשמור על החיים לאחר העבודה עם כמה יתרונות מס מועיל. אם אתה שוקל IRA חדש, תצטרך לבחור בין גרסה מסורתית או רוט. בעוד א מסורתית IRA מאפשר לך לנכות תרומות מהכנסה חייבת, א רות מאפשר משיכות ללא מס בהמשך.
הכנסה פטורה ממס
במובנים מסוימים, המסורתיים רוט IRAs לטפל בכסף שלך זהה. רווחים שמומשים על ידי כל סוג חשבון הם ללא מסים לפני שאתה למשוך כל הכספים, ואילו הנכסים מצטברים. עוד דמיון מפתח: בזמן שאתה יכול לפתוח יותר מ IRA אחד, שניהם רוט המסורתי להגדיר גבול תרומה של 5,500 $ בין כל החשבונות, בעוד אלה מעל 50 יכול להוסיף $ 1000 "לתפוס" תרומה מדי שנה. אתה לא יכול לתרום יותר מאשר ההכנסה החייבת שלך במהלך השנה.
גבולות הכנסה
לא כל אחד יכול לפתוח רוט IRA. נכון לשנת 2015, הם היו זמינים רק עבור פילרים מס יחיד עם הכנסות ברוטו מותאם תחת $ 131,000. עבור פילרים נשוי, שווי ההכנסה היה 193,000 $. חוקי ה- IRS גם להגביל את התרומות עבור אלה הקרובים מעט תחת מגבלות הכנסה. אין מגבלות הכנסה על IRAs המסורתית, אשר זמינים לכל מי שיש לו הכנסה.
הפצות דרושות
IRS דורש הפצה של נכסי IRA מסורתית החל בגיל 70-1 / 2. אתה חייב לקחת הפצה המינימום הנדרש בכל שנה, עם הסכום בהתאם לגיל שלך תוחלת חיים. ROT IRAs אין הפצות נדרש- אתה יכול לשמור את הכסף בחשבון כל עוד אתה אוהב ללא קשר לגיל.
נסיגות מוקדמות
עם IRA מסורתית, למס הכנסה יהיה סטירה עונש על משיכות נלקחה לפני גיל 59-1 / 2. אלא אם כן הנסיגה היא עבור מטרה מסוימת "מתאימה", כגון רכישת בית בפעם הראשונה או הוצאות רפואיות חירום, עונש 10 אחוז מגיע על גבי כל המסים המגיעים על הרווחים של החשבון. רוט IRAs לאפשר עונש ללא נסיגה של התרומות המקוריות שלך בכל עת, וכן ללא עונש משיכת הרווחים בחשבון לאחר החשבון היה פתוח במשך חמש שנים, או לאחר שתעבור 59-1 / 2.
כללים למוטבים
רבים IRAs לשרוד את מותם של בעליהם, ומסיבה זו עליך לבחור מוטב כאשר אתה מגדיר אחד. אם ה- IRA עובר ללא בן זוג, אדם זה חייב לקחת הפצות מינימום נדרש מהחשבון בכל שנה. הוא חייב להתחיל ב -31 בדצמבר של השנה לאחר מותו של הבעלים המקורי. בן זוג יכול לגלגל את הכספים ל IRA שלו ולהמתין על הפצות עד שהוא מגיע לגיל 70-1 / 2. משיכות ללא מס על רוט זמינים למוטב, גם - אלא אם החשבון היה פתוח במשך פחות מחמש שנים. אם אתה יורש IRA, או כל סוג של קצבת פרישה, להתייעץ עם מתכנן פיננסי שיודע את הכללים.