כיצד להמיר 401k ROT IRA

ישנם מספר כללים עליך לבצע בעת המרת 401k ל IRA רוט. שירות מס ההכנסה הפנימי יש תקנות מחמירות מאוד לגבי מי יכול לבצע 401k ל-רוט IRA rollover וכיצד ניתן לעשות זאת. חשוב לעקוב אחר כל התקנות האלה כך את הכסף שלך מעסיק בחסות 401k התוכנית ניתן להעביר לחשבון רוט IRA ללא סבל כל השלכות מס.

שלב

לקבוע אם אתה זכאי להמיר 401k ל IRA רוט. מס הכנסה רק מאפשר משלם המסים העומדים בדרישות הכנסה מסוימים לעשות זאת. ההכנסה ברוטו מותאם של משלם המסים חייב להיות 100,000 $ או פחות. MAGI שלך הוא דמות על החזרת המס שלך, כי הוא למעשה כפוף למס. זה מה שנשאר אחרי כל הניכויים ואת הזיכויים הם מופחתים מההכנסה ברוטו שלך. אם ה- MAGI שלך הוא יותר מ -100,000 דולר, לא תוכל לבצע את השינוי במהלך שנת המס. ניתן לבצע את ההמרה בשנת מס מאוחר יותר אם MAGI שלך טיפות מתחת 100,000 $.

שלב

בצע את ההמרה 401k ל- ROT IRA בזמן המתאים. רוב משלמי המסים לעשות את זה כאשר הם מפסיקים לעבוד עבור המעסיק המארח את תוכנית 401k שלהם. זה הגיוני אם אתה רוצה להיות יותר שליטה על השקעות הפרישה שלך. עם זאת, רוב תוכניות 401k מאפשרים לך לשמור את הכסף שלך ללא הגבלת זמן. המשקיעים תמיד יש אפשרות לגלגל מעל 401k שלהם IRA בכל עת לאחר שעזב את מקום העבודה. אין מגבלת זמן. זה הגיוני אם משלם המסים מחכה שנת המס כאשר היא זכאית עבור רוט IRA rollover. הפעם היחידה שזה לא הגיוני להמיר 401k כסף ל IRA רוט אם אתה עדיין משתתף בתוכנית 401k.

שלב

הגדר חשבון IRA של רוט. אם כבר יש לך ROT IRA, אתה יכול להשתמש בו. אם לא, אתה חייב להקים אחד. רוב המוסדות הפיננסיים הגדולים חסות Roth IRA חשבונות - כולל בנקים, בורסה וקרנות קרנות נאמנות. רוב המשקיעים בוחרים בחברות קרנות נאמנות כמו Fidelity, Vanguard או T. Rowe Price, משום שיש להם "ללא עומס" כספים עם שכר נמוך מציעים מגוון רחב של אפשרויות השקעה. תגיד את המוסד הפיננסי שאתה רוצה להמיר 401k ROT IRA. הוא ישלח לך מסמכים למלא ולחתום.

שלב

צור קשר עם בעל 401k שלך ולהגיד להם שאתה רוצה "לגלגל" את החשבון שלך ROT IRA. רוב יגרום לך לקרוא מסמך, ולאחר מכן למלא מסמכים אישור.לחתום על המסמכים ולשלוח אותם בחזרה. הקפד לציין בבירור היכן אתה רוצה את הכסף 401k שנשלח וכי אתה רוצה "rollover" ולא גאולה.

שלב

שאל את המחזיק של 401k שלך לשלוח את הכסף ישירות לחשבון רוט IRA. כמה מוסדות פיננסיים יעשה את זה אז אתה אף פעם לא צריך לגעת בכסף. עם זאת, מוסדות פיננסיים רבים לא; במקום זאת, הם שולחים לך המחאה. ודא בדיקה זו מתבצעת לחשבון רוט IRA ולא לך. אם זה נעשה לך, זה ייחשב לגאולה ואתה תיאלץ לשלם מסים על הכסף בתוספת עונש של 10 אחוזים. אם ההמחאה מתבצעת לחשבון IRA של רוט, כל מה שאתה צריך לעשות זה להעביר את זה למוסד הפיננסי המחזיק ב- ROT IRA שלך. המרה 401k ל- ROT IRA שלך הושלם.