תוכן עניינים:
- בעיות פוטנציאליות עבור לווים משכנתאות בכיר
- הממשלה ומלווה משאיל עזרה
- הקשה על ההון עם משכנתאות הפוך
- סיוע המדינה עבור הלווים למשכנתאות הפוכה
- טיפים והתרעות עבור קשישים
ישנם אתגרים רבים העומדים בפני קשישים כיום. הכנסה קבועה, עלויות הבריאות עולה, הוצאות היומיום יכול להקשות על קשישים לבצע תשלומים חודשיים המשכנתא שלהם. למרבה המזל, יש תוכניות בחוץ מציע עזרה. ואם אתה בן 62 או יותר, אתה עשוי להעפיל לנצל כל מספר של תוכניות סיוע משכנתאות פדרלי ייעוץ ללא מטרות רווח.
בעיות פוטנציאליות עבור לווים משכנתאות בכיר
קשישים עם משכנתא עשוי להיות קשה עבור זכאות עבור refinance הביתה, במיוחד אם הם כבר לא בכוח העבודה. למחזר יכול לאפשר homeowner למשוך הון מחוץ לבית שלהם למטרות מעשיות, כגון תשלום על חשבון, או כדי להפחית את התשלום החודשי הנוכחי. עם זאת, הקשה על ההון העצמי באמצעות מסורתי במזומן החוצה למחזר או הלוואה הביתה הון יכול להעלות את התשלומים החודשיים, מה שהופך אותו קשה יותר להעפיל ולהמשיך לשלם. Refinancing כדי ריבית נמוכה יותר ללא משיכת כסף יכול להקטין את התשלום החודשי, אבל גם עשוי לדרוש יותר הכנסה והון מאשר בכיר יש.
הממשלה ומלווה משאיל עזרה
רפיננס לא מסורתי או שינוי הלוואה המוצעים על ידי הממשלה הפדרלית או המלווה יש הכנסה גמישה יותר הנחיות הון. ביצוע דף הבית Affordable, יוזמה ממשלתית זמנית, עובד עם המלווים למחזר או לשנות משכנתאות עם מעט או ללא הון. Home Affordable Refinance Program יכול להפחית את התשלומים עד פחות מ 31% מההכנסה ברוטו של אזרח בכיר. קשישים חייבים להוכיח שהם יכולים לעשות את התשלום החדש. הם יכולים להעפיל עם הכנסות שאינן תעסוקה כגון ביטוח לאומי או נכות. עם זאת, HARP מוגדר לפוג ב -31 בדצמבר 2018.
המלווים גם יכולים להציע קשישים שאינם ממשלתיים שינויים הלוואה קניינית. זמינות התוכנית והנחיותיה משתנות על-ידי המלווה. קשישים חייבים ליצור קשר עם המלווה שלהם ישירות כדי לדון משכנתא סובלנות, תוכניות דחיית שינוי.
הקשה על ההון עם משכנתאות הפוך
הממשלה הפדרלית ומלווים מסוימים מציעים משכנתאות לאחור. הבית הון הון משכנתא מגובה על ידי מינהל הדיור הפדרלית, או HECM. הפוך משכנתאות לאפשר קשישים להשתמש בהון הבית שלהם להישאר בבית ללא תשלומים חודשיים. המלווה disburses תשלומים homeowner באמצעות תשלומים תקופתיים או סכום חד פעמי. קשישים להחזיר את המלווה כאשר הם מפסיקים לחיות בבית. ההלוואה אינה צפויה עד האחרון הלווה משכנתא מת או עובר מהרכוש.
סיוע המדינה עבור הלווים למשכנתאות הפוכה
הממשלה הפדראלית הנפיקה את קרן "הישרסט היט" עבור מדינות שחוותה ירידה חדה בדיור. מדינות כמו פלורידה וקליפורניה השתמשו בקרנות הפדרליות כדי לסייע לקשישים עם משכנתא הפוכה אשר נפלו מאחור על הוצאות הקשורות ברכוש. קשישים יכולים לקבל 25,000 $ כדי לשלם את חשבונות הדיור שלהם עבריין לכסות 12 חודשים של חשבונות אלה בעתיד.
למרות קשישים לא עושים תשלומים על המשכנתא הפוכה, הם עדיין יכולים ליפול מאחור על מס רכוש, בעלי בתים ביטוח הבית דמי חבר. אי תשלום הוצאות אלה יכול לגרום בכיר לאבד את המשכנתא הפוכה ואת ביתם.
טיפים והתרעות עבור קשישים
קשישים צריכים להתייעץ עם יועץ פיננסי, עורך דין ומלווה שלהם כאשר בוחנים את המשכנתא סיוע. סוכנות ייעוץ דיור שאושר על ידי מחלקת השיכון ופיתוח עירוני יכול גם לעזור לקשישים למיין את אפשרויות התוכנית. HUD מזהיר קשישים על הונאות ומשכנתאות לאחור. קשישים צריך גם להתייעץ עם עורך דין וסוכן נדל"ן אם ניגש עם הצעות רכש לא רצויות או שינוי הלוואה הלוואה. הרמאים עשויים לנסות להשיג קשישים נאבקים למכור את בתיהם עבור הרבה פחות משווי השוק או מעשה בתיהם אליהם.