תוכן עניינים:
זיהוי אישי הוא מכשול כאשר אתה מבין 10 מיליון האנשים בארה"ב ללא חשבון בנק וברצונך לפתוח חשבון. בשל החקיקה האחרונה בארה"ב ובחו"ל, והסכמי IRS עם מוסדות פיננסיים זרים, בנקים, איגודי אשראי ואגודות חיסכון והלוואה ברחבי העולם חייבים לאמת את זהותם של אזרחי ארה"ב ותושביה בעת פתיחת חשבון. לא ניתן לפתוח חשבון ללא מזהה; עם זאת, יש לך אפשרויות עבור סוגי ID הבנק מקבל.
מציג מזהה הוא הרתעה פשע
חוק הפטריוט של ארה"ב הופך את תוכנית הזהות של הלקוח, או CIP, חובה עבור כל המוסדות הפיננסיים בארה"ב כגורם מרתיע. סעיף 326 לחוק זה מאפשר להם לקבוע קריטריונים משלהם לאימות הזהות של בעל חשבון חדש, בתנאי שהם אוספים לפחות ארבעה סוגים עיקריים של מידע: שם, כתובת, תאריך לידה ומספר זיהוי משלם מסים.
הודות ל"דע את הלקוח שלך "או כללים של KYC אשר עוקבים באופן גלובלי כדי להקטין את הלבנת הכספים, עליך לספק עותק מוסמך או נוטריוני של הדרכון שלך כדי לפתוח חשבון ממוספר בבנק זר או מחוץ לים. זה חל גם אם אתה משתמש סוכן או מתווך כדי לסייע לך. חמישים ושש מדינות יש הסכמי KYC עם מס הכנסה כי הם דורשים דרכון או תמונה מזהה לפתוח חשבון חדש. זה כולל שוויץ, היסטורית אפוטרופוס של זהות בעל החשבון.
וידאו של היום
לכל אחד יש אפשרויות זיהוי
הכלל CIP מתאר רשימה של מסמכים ראשוניים ומשניים כדי להוכיח זהות. מזהה ראשי הוא מסמך שהונפק על ידי הממשלה עם תמונה כגון דרכון, תושבת קבע או כרטיס רישום זר או רישיון נהיגה. הוא מציג את שמך, כתובתך ותושבותך או אזרחותך, וכדי להתקבל, לא ניתן לפגום. תעודות זהות עירוניות שהונפקו על ידי ערים כמו ניו יורק, ניו הייבן "," http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/ "> קונטיקט, וסן פרנסיסקו עבור מהגרים לא מתועדים, וכרטיסי זיהוי ממלכתיים מייצגים תעודות זהות מקובלות אחרות.
המועצה הפדרלית לבחינת מוסדות פיננסיים מעודדת בנקים להשתמש ביותר ממסמך זיהוי אחד, מפני שמזהים ראשוניים עשויים להיות מזויפים וגניבת זהות נפוצה. סוגי זיהוי משני אלה כוללים תעודות לידה, תעודות זהות של בית הספר, כרטיסי רישום של הבוחרים בארה"ב וכרטיסי Medicare. כאשר אין לך מסמך ראשי, הבנק עשוי לבקש לראות שני מסמכים משניים. לדוגמה, ניתן לצרף תג תעסוקה עם תמונה וחתימה, תעודת זהות במכללה או תעודת זהות עם תעודת לידה. לבנקים יש גם אפשרות להשתמש בסוכנות דיווח אשראי כדי לאמת את המידע שלך.
אתה חייב לספק זיהוי משלם המסים
בנוסף למסמכי הזיהוי הראשוניים והמשניים, על אזרחי ארה"ב לספק את מספר תעודת הזהות הסוציאלית או המעסיק שלהם. אם הגשת בקשה, אך לא קיבלת את כרטיס הביטוח הלאומי שלך, תוכל להציג את הקבלה שלך מהמנהל לביטוח לאומי כדי לפתוח את החשבון, ולאחר מכן להציג את הכרטיס לאחר שהוא מגיע.
עולים, או אלה ללא מספר ביטוח לאומי, יכולים להציג ITIN, או מספר זיהוי משלם המסים הפרט, המתקבל ממס הכנסה. לפי משרד האוצר האמריקני, אזרחים לא אמריקאים יכולים להחליף מספר תעודת זהות זר, דרכון זר או מסמך ממשלתי אחר עם תמונה וכתובת שלהם.
אם אתה קטין, או מתחת לגיל 18, ההורה או האפוטרופוס ששותף במשותף לחשבונך חייב להציג את מספר הזיהוי שלה ואת מספר הביטוח הלאומי שלה. כמו כן, ייתכן שיהיה עליך להציג את כרטיס הביטוח הלאומי ואת תעודת הלידה בהתאם למדיניות הבנק.