כללי משיכת קשיים לנאמנות 401 (k)

פידליטי השקעות מפעילה מספר סוגים שונים של תוכניות 401 (k) אשר כל חייב לעמוד בתקנות מס הכנסה (IRS), כולל אלה לגבי משיכות קשיים. מעסיקים אינם נדרשים להתיר נסיגות מצוקה מתוכניות 401 (k) שלהם, אך רובם עושים זאת. כדי לציית לתקנות התכנית וה- IRS, אם בכוונתך לבצע נסיגה של קשיים מנאמנות Fidelity 401 (k), עליך להיות מסוגל לספק ראיות משכנעות מדוע עליך להימנע מעונש מס.

אפשרויות הלוואה

ה- IRS דורש למצות את כל האפשרויות הלוואה זמין תחת 401 שלך (k) תוכנית לפני לקיחת נסיגה הקושי. הלוואה 401 (k) בדרך כלל מאפשר לך ללוות עד 50 אחוזים מערכו של החשבון שלך פטורים ממס, בתנאי שאתה בצע תקנות מסוימות לשלם אותו בחזרה. אם הקושי שלך הוא לטווח קצר בטבע ואתה מוכן להחזיר את הסכום שאתה צריך לאורך זמן, את ההלוואה 401 (k) עשוי להיות אופציה מספקת בשבילך.

צרכים פיננסיים

תקנות ה- IRS קובעות כי משיכות הקושי מותרות מתוכניות 401 (k) רק אם יש צורך כלכלי מיידי וכבד ואין לך דרך אחרת לספק את הצורך. כמו כן, הנסיגה לא יעלה על הצורך שלך, ואתה לא יכול לתרום 401 (k) במשך שישה חודשים לאחר הנסיגה שלך.

ה- IRS מגדיר שישה תחומים של צורך, אשר זכאים לנסיגה קשה: הוצאות רפואיות שלא שולמו לך או למשפחתך; רכישת בית מגורים ראשי; תשלום שכר לימוד במכללה ועלויות נלוות לבני משפחה; תשלומים הדרושים למניעת פינוי או עיקול; הוצאות הלוויה; וכן הוצאות מסוימות לתיקון הנזק לבית מגורים ראשי.

מסים

נסיגה מתוכנית 401 (k), אפילו נסיגה קשה, כפופה למס הכנסה רגיל, ואם אתה מתחת לגיל 59 1/2, ה- IRS עשוי להטיל עונש של 10% על הנסיגה שלך גם כן. המדינה שלך עשויה להטיל מס על הנסיגה גם כן.

גבולות משיכה

סכומי הנסיגה הקשיים בדרך כלל מוגבלים התרומות שנעשו על ידי הבעלים ולא יכול לכלול את כל ההכנסות שנצברו. כללי התכנית קובעים אם ניתן לבטל את התרומה של המעסיק.

תרומות עתידיות

לא ניתן לתרום תרומות לעובדים לתכנית 401 (k) למשך שישה חודשים לפחות לאחר נסיגה קשה.

ניירת

למנהל ה- Fidelity 401 (k) יש את הניירת המתאימה למשיכת מצוקה, והדבר מחייב תיעוד המאמת את זכאותך, כגון חשבונות רפואיים או שטרות תשלום. לאחר שתגיש את ניירת הצרות הרלוונטית עם מנהל המערכת, אתה יכול לצפות לקבל המחאה בכתובת הדואר שלך בתוך מספר ימי עסקים.