תוכן עניינים:
בנק מסחרי הוא מוסד פיננסי המסייע לחברי הקהילה לפתוח חשבונות בדיקה וחיסכון ולנהל חשבונות בשוק ההון. עם זאת, כפי שהשם מרמז, בנק מסחרי יש גם רחבה יותר, ממוקדת עסקית. רוב הבנקים המסחריים מציעים הלוואות עסקיות ומימון סחר בנוסף הפיקדון המסורתי יותר, הנסיגה שירותי ההעברה. עם כזה פרופיל עסקי מגוון, מקורות הכספים בבנקים מסחריים מגוונים.
פיקדונות החיסכון
הפקדות נותרו המקור העיקרי של כספים עבור בנק מסחרי. הכסף שנאסף יכול ללכת לקראת תשלום על חשבונות נושאות ריבית, השלמת משיכות לקוחות ועסקאות אחרות. החל ב - 19 בפברואר 2018, סך הפיקדונות לחיסכון המוחזקים בבנקים מסחריים ובמוסדות בנקאיים אחרים בארה"ב הגיע ליותר מ -9.1 טריליון דולר.
חיסכון חשבון הפיקדונות חשובים במיוחד לבנקים כמו החוק הפדרלי תקנה D מגביל את כמות הפעמים בעל חשבון החיסכון יכול למשוך כסף. נכון לעכשיו, החוק המנדט כי בעלי החשבון יכולים לבצע שש העברות בחודש בצורה של העברות מקוונות, טלפון או משיכת יתר. זה מאפשר לבנקים להשתמש הכספים של חשבונות ועדיין לענות על הצרכים הנסיגה של הלקוח.
שמורת כספים
בנק מסחרי בונה קרן מילואים עם פיקדונות כך שהוא יכול לשלם ריבית על חשבונות ומשיכות מלא. באופן אידיאלי, קרן עתודות של הבנק צריכה להיות שווה להון שלה. הבנק בונה את קרן המילואים שלו על ידי צבירת עודפים רווחים במהלך שנים פיננסיות בריאות, כך שניתן להשתמש בקרנות בזמנים נמוכים יותר. בממוצע, הבנק מנסה לצבור כ -12% מהרווח הנקי שלו כדי לבנות ולתחזק את קרן המילואים.
הון מניות
כמה בנקים מסחריים המסחר בבורסה יכול להשתמש הון המניות כדי לקבל את הכסף שהוא צריך להישאר בעסקים. לדוגמה, אם חברה מוכרת מניות בשוק, היא מגדילה הן את תזרים המזומנים והן את הון המניות שלה. תהליך זה ידוע גם בשם מימון הון. הבנקים יכולים רק לדווח על סכום ההון שהיה בתחילה במאזן שלהם. הערכה ופחת של מניות לא נספרות לסך כל ההון של בעל המניות.
בכל פעם בנק עושה רווח זה יכול בדרך כלל לעשות שתי אפשרויות הכוללות תשלום דיבידנדים לבעלי המניות שלהם או reinvesting את הכסף בחזרה לבנק. רוב הבנקים לנצל את שתי האפשרויות כפי שהם ישמרו על חלק מהרווח ולשלם את יתרת לבעלי המניות שלהם. הסכום המושקע בבנק תלוי בדרך כלל במדיניות החברה ובמצב שוק המניות.
רווחים שמורים
הרבה בנקים מסחריים מרוויחים עודפים או עמלות כדי לעזור לממן את העסק שלהם. ניתן לשמור על רווחים מתמשכים באמצעות עמלות משיכת יתר, תשלומי ריבית, ניירות ערך ואג"ח. הבנקים גם גובים עמלות עבור מתן שירותים ללקוחות כגון שמירה על חשבון, הצעת הגנה משיכת יתר וגם ניטור ציונים האשראי של הלקוחות.