מהו קצב קצבה קבוע?

קצבת קצבאות קבועה היא השקעה משלימה לפרישה. חברות הביטוח מוכרות השקעות אלה לצרכנים שמרנים המעוניינים לקבל צמיחה נדחית מס על כסף לשימוש לאחר גיל 59 1. חלק קצבאות קצב קבוע הם תוכניות פרישה מוסמך כמו IRAs בעוד אחרים שאינם חשבונות מוסמך המשרתים אך ורק כדי להשלים חיסכון פרישה.

יסודות קצבה קבועים

קצבת קצבאות קבועה היא מבנה נדחה למס. כסף הוא הכניסו לחשבון גדל מסים נדחים. החשבון מרוויח שיעור תשואה קבוע מדי שנה, ברוב המקרים, תוך התאמת תאריך יום השנה על בסיס תנאי הריבית הקיימים. רוב קצבאות קבועים מציעים שיעור הבונוס בשנה הראשונה כדי למשוך לקוחות; שיעור הבונוס ייעלם ביום השנה הראשון. קבוע קצבאות לעתים קרובות מבטיח החזר שנתי מינימלי, אולי 3 אחוזים. לתוכניות מוסמכות עשויות להיות מגבלות תרומה, אף על פי שלתוכניות לא מוכרות אין מגבלות.

מי מספק ערבויות

קבוע קצבאות יש הבטחות רבות, כולל שיעור התשואה השנתית, ערבות העיקרי תשואות הריבית המינימלית. אין גוף רגולטור פדרלי המספק את הערבות. כל הנכסים הקצבתיים הקבועים מגובים על ידי איתנותה הפיננסית של חברת הביטוח שמציעה את הכסף. חזק יותר את חברת הביטוח, בטוח יותר המשקיע צריך להרגיש על ההשקעה. חברות דירוג עצמאיות, כמו Fitch ו- Moody's, מדורגות בחברות ביטוח. חפש חברות מובילות עם דירוגים של "שכבה" עבור חברות ביטוח פיננסי צליל עם היסטוריה חיובית של הטבות תשלומים.

קניות מסביב

לא כל קצבה קבועה זהה. קצבה קבוע יש משכי זמן, המכונה תקופות כניעה, החל 1 עד 15 שנים. תקופת הכניעה עשויה רק ​​לאפשר משיכות ריבית, אולי עד 10 אחוזים של ערך החשבון ללא עונש. עונשים, הידועים כ"הוצאות פדיון ", מהווים אחוז מערך ההפצה. כניעה חיובי החיובים, לעתים קרובות 1 אחוז, לכל שנה בשנה עד שהם כניעה התקופה הסתיימה. לכל קצבה יש וריאציות משלה לנורמות אלה. לא כל קצבה מציעה בונוס או ערבות מינימלית. קרא את כל תנאי החוזה כדי להבין כמה זמן המחויבות ומה חריגים יש לוותר על קנסות, אם בכלל. חוזים מסוימים מוותרים על קנסות על מוות, נכות או סיעודי.

שיקולים

קצבה קבועה מושווית לעיתים קרובות לתעודת פיקדון של הבנק ומשווקת לאותה קבוצה של משקיעים. המשקיעים עשויים להיות נמשכים הבונוס הראשונית, מתן מכה הכנסה לתקופה קצרה של זמן. תמיד לשקול את ההיסטוריה התחדשות של כל קצבה לפני חתימת חוזה. הבינו כי יש תקופת צינון, הנקראת תקופת מבט חינם, המאפשר לך לסקור את החוזה כולו ולבטל אותו ללא שום סיבה ללא עונש. רוב קצבה ללא תקופות מבט הם 10-10 ימים, בהתאם תקנות ביטוח המדינה.