תוכן עניינים:
שיתוף בית עם משפחה אחרת בדרך כלל פירושו פיצול עלויות הדיור, גם כן. משכנתא המלווים מאפשרים לך לשלב שתי הכנסות המשפחה כדי לקנות בית, בתנאי שתי משקי הבית לעמוד בדרישה המינימלית הדרישות. המלווים עשויים לדרוש שתי המשפחות להחזיק בזכויות הבעלות שוות. עם זאת, יש לדון בין הקונים מראש עם עורך דין לבין נושא הבעלות, השימוש ברכוש והקצאת הוצאות הבית.
סיבות מרובות לקניה משותפת
משפחות שאינן קשורות יכולים לקבל משכנתא לרכישת דירה ראשית, כגון דירה משפחתית גדולה מספיק עבור שני משקי הבית או דופלקס לדיור נפרד. שתי משפחות עשויות גם הן לקנות בית שני, כגון נכס נופש לחלוק לאורך כל השנה. משפחות יכולות גם להשקיע נכסים מניבים כי הם לתקן ולמכור עבור רווח או לשכור לדיירים. סוג הנכס ותפוסת הלווים משפיעים על תנאי משכנתא ודרישות הכנסה.
הכנסה נוספת, המוביל
אתה יכול להגדיל את כוח הקנייה שלך על ידי הצגת הכנסות נוספות על יישום המשכנתא שלך. עם זאת, המלווים להשוות את ההכנסה שלך עומס החוב שלך, ולכן, הכנסות מרובות לא בהכרח להבטיח יותר כוח הקנייה אם הלווים לשאת יותר מדי חוב. המלווים מחייבים יחסי חוב חיוביים להכנסה, בדרך כלל בין 28% ל -33%, בגין הוצאות הקשורות לדיור, ו -36% ל -41% על הוצאות הדיור והלא דיור. זה מבטיח כי כל משפחה יכולה להרשות לעצמה את חלקם של תשלום הדיור.
הוכחת הכנסה וחישוב חובות
ההכנסה עבור כל הלווים חייבת להיות יציבה, ניתנת לאימות ותיעוד. כל הלווים לספק לפחות שנתיים של מס הכנסה, לאחרונה לשלם בדלי או הוכחה של עד כה הרווחים ואת פרטי הקשר המלווה יכול להשתמש כדי לאמת יציבות תעסוקה, שעות לשלם שיעורי. כל הלווים לא צריך הכנסה להיות על יישום ההלוואה; עם זאת, חובותיהם עדיין נלקחים בחשבון. לדוגמה, אם שניים מכל ארבעה מועמדים לא עובדים או עובדים רק על עבודות מזדמנות ומבחינה ספוראטית, המלווה משמיט את פרטי ההכנסה שלהם, אך כולל את החובות האישיים שלהם בעת חישוב DTI.
חששות אשראי
בנוסף לשלב את ההכנסות של כל לווים ו קיזוז הכנסה עם חוב, המלווים לשקול את ציוני האשראי של כולם. המלווים לבצע הלוואות על בסיס האשראי החלש ביותר. לדוגמה, אם שלושה מתוך ארבעה לווים יש ציונים האשראי הגבוה 700 טווח ואחד לווה יש 620 הציון, המלווים בסיס זכאות ואת הריבית על המשכנתא על 620 הציון. בהתאם ההכנסה הנדרשת כדי להעפיל, המשפחות עשויות להיות טוב יותר לעזוב את המבקש עם אשראי גרוע את ההלוואה יישום כדי להשיג תנאים טובים יותר.
רכישת נכס רב יחידה
משפחות הפנים קווים מנחים קפדניים יותר בעת רכישת שניים עד ארבעה יחידות נכסים, הידוע גם בשם בתים multifamily. מקדמה טיפוסית עבור נכסים כאלה הוא 20 אחוזים אם המשפחות לכבוש את הנכס ו -25 אחוזים למטה אם הם לא. הסיבה לכך היא כי ההלוואה נושאת רמה גבוהה יותר של הסיכון עקב עלויות תחזוקה, משרות פנויות ואובדן הכנסה שכירות. קונים של נכסים multifamily חייב להיות גם עתודות יותר - בדרך כלל שישה או 12 חודשים של הוצאות הדיור. תוכניות פדרליות מסוימות, ממשלתיות ועירוניות יכולות לסייע למשפחות לרכוש נכסים רב-תכליתיים לשימוש כמקום מגורים ראשי. הלוואות אלו לפעמים לעבוד בשיתוף עם הממשלה מגובה הלוואות ועשויים לדרוש נמוך למטה תשלומים.