כיצד למשוך כסף מ IRA המסורתית שלי

חשבון IRA מסורתי, או פרישה אישית, מסייע לאנשים לחסוך כסף עבור פרישה על ידי מתן ניכוי מס על תרומות שבוצעו בחשבון ומאפשר את הכסף לגדול מס חינם כל עוד זה נשאר בחשבון. עם זאת, כאשר אתה למשוך כסף מהחשבון, עליך לכלול אותו כהכנסה חייבת. למרות מס הכנסה אינו אוסר על אנשים להוציא את הכסף לפני פרישה, אם אתה למשוך את הכסף לפני שהפכו 59 1/2 שנים, תצטרך לשלם 10% עונש בנוסף מס הכנסה.

הפצות IRA מסורתיות יש לדווח על מסים.

שלב

השלם את הניירת הנדרשת הזמינה מהמוסד הפיננסי שלך. לכל מוסד פיננסי יש צורה שונה במקצת. הטופס ידרוש ממך לספק את פרטי הזיהוי שלך, כגון שמך, כתובתך ומספר הביטוח הלאומי שלך, וכן את פרטי החשבון שלך.

שלב

קבל טופס 1099-R מהמוסד הפיננסי שלך עד סוף ינואר של השנה הבאה. תזדקק לטופס זה כדי להגיש את המסים שלך, כך שאם לא קיבלת אותו עד ה -1 בפברואר, צור קשר עם המוסד הפיננסי שלך.

שלב

דווח על הסכום הכולל של נסיגה IRA המסורתית שלך, נמצא בתיבה 1 של הטופס 1099-R, על הקו 15a של טופס 1040 או קו 11a של טופס 1040A.

שלב

דווח על החלק החייב במס שלך, נמצא בתיבה 2a של טופס 1099-R, בשורה 15b של טופס 1040 או שורה 11b של טופס 1040A. אלא אם כן תרמו תרומות שאינן מוכרות ל- IRA המסורתי שלכם, הסכום החייב יהיה זהה לסכום הכולל. אם אתה לפחות 59 1/1 שנים, אתה גמור.

שלב

מלא טופס 5329 אם אתה לא 59 1/2 שנים כאשר אתה לוקח את הנסיגה IRA. טופס זה יתעד את חריגת הנסיגה המוקדמת שלך, שתאפשר לך להימנע מלשלם את העונש הנוסף של 10 אחוזים על ההפצה שלך, או שהיא תחשב עד כמה העונש יהיה גדול. אם יש לך פטור, רשום את הקוד עבורו ליד השורה הסמוכה לקו 2. לדוגמה, אם אתה משתמש בהפצה זו להוצאות השכלה גבוהות יותר, היית כותב "08." רשימה מלאה ניתן למצוא בצורת 5329 הוראות (ראה משאבים). אם אתה חייב עונש, לדווח על הסכום על הקו 58 של טופס 1040 שלך.