מהו מאזן חשבון משופר?

יתרות חשבון פרישה מופרדות לרכיבים שנבנו ולא נבדקו. איזון חשבון שנלקח הוא הסכום שאתה שומר אם אתה מפסיק לעבוד עבור המעסיק שלך באופן מיידי. יתרה שטרם מומשה היא הסכום שאתה זכאי לשמור אם תמשיך לעבוד למשך פרק זמן מוגדר מראש. תכנון פרישה כולל הן את יתרות החשבון שלך והן את יתרת חשבונך.

ודא שאתה מבין את ההבדל בין יתרות החשבון שלך לבין יתרת החשבון שלך.

מאזן החשבון המאוחר

אתה יכול למצוא את יתרת החשבון בחשבון את רוב המעסיקים בחסות חשבונות פרישה. אתה בדרך כלל לתרום חלק המשכורת שלך לתוך חשבון הפרישה, המעסיק שלך תורם חלק קטן יותר לתוך החשבון שלך. כמות הכסף שאתה תורם נתונה מיד. הסכום המעסיק שלך תורם בדרך כלל כפוף לכללים הבשלה ונותר שלא נבדק במשך פרק זמן מסוים. ברגע שעבדת עבור המעסיק במשך תקופת ההבשלה המינימלית, כל הכסף תרם לחשבון הפרישה שלך הופך לבוש.

השפעת ההבשלה

יתרת החשבון המאובטחת שלך שייכת לך גם אם תפסיק, יפטרו או תפרוש. זה כולל גם את הסכום שאתה תורם את עצמך ואת כל הסכומים תרמו על ידי המעסיק שלך כי הבשילו לאורך זמן. אתה לא איבד את יתרת החשבון אם אתה מפסיק לעבוד עבור המעסיק שלך מכל סיבה שהיא.

תקופת הבשלה

שירות מס ההכנסה הפנימי מנפק הנחיות קפדניות בנוגע להבשלה (ראה משאבים). מעסיקים נמנעים מנדט תקופות הבשלה ממושכת, ואת לוח הזמנים ההבשלה המקסימלית נקבע על ידי הגבלות IRS. מנהל תוכנית הפרישה שלך חייב לקבוע לספק לך מידע לגבי תקופת ההבשלה שלך, כמו גם את יתרות החשבון שלך, שלא שולמו. בחשבון פרישה טיפוסי, קיימת תקופת הבשלה ראשונית לעובדים חדשים וכן תקופת הבשלה לאחר מכן עבור כספים שתרמו עבור עובדים ותיקים.

חשבונות אופייניים

יתרות החשבון המאוחד מוצגות רק בחשבונות שיש להם צורה כלשהי של מימון הניתן על ידי המעביד. לעומת זאת, עבור חשבון פרטי כגון IRA, כל החשבון שלך מבוצע באופן אוטומטי על פי ההגדרה. הצהרת ה- IRA שלך לעולם לא מציגה יתרת חשבון משוערת מכיוון שכל החשבון שלך מושקע תמיד.

עבור חשבון במימון מעסיק, כגון תוכנית הטבה מוגדרת או 401k עם התאמה למעסיק, אתה בדרך כלל לראות פרק זמן מסוים, כגון שלוש שנים, לפני חשבון הפרישה הופך לבוש במלואו. בתוכניות מורכבות יותר, המעסיק רשאי להשתמש בסולם סליקה שבו יתחילו אחוזי היתרה נוספים בכל חודש עבודה.

אזהרה

בעת תכנון הפרישה שלך, הקפד להבדיל בין יתרות חשבון שטרם מומשו. העובדים מניחים לעתים קרובות שהם בסופו של דבר לאסוף יתרות שלא נבדק ולהשתמש סכומים אלה בתכנון פרישה. זוהי הנחה מסוכנת.

אם אתה מבסס את עיתוי הפרישה שלך על יתרת חשבון שלא נעשתה ואתה לאחר מכן להפסיק לעבוד עבור המעסיק שלך לפני תקופת ההבשלה הסתיימה, אתה יכול לעזוב את עצמך עם רמת חיים נמוכה יותר לאורך כל פרישתך. מנהל התוכנית או היועץ הפיננסי שלך יכולים לספק מידע על תקופת ההבשלה של החשבון הספציפי שלך.