תוכן עניינים:
מאז שנות ה -30, מינהל הדיור הפדרלי ביטוח סיפק רשת ביטחון חיוני לדיור המלווים ולווים. לווים לממן את התוכנית עם פרמיות ביטוח חודשי, ואת FHA ערבויות משכנתאות נגד ברירת המחדל. אם משאיל forecloses, FHA משלם את יתרת הקרן הנותרת על המשכנתא ואת מעביר את הכותרת לסוכנות האב שלה, המחלקה לשיכון ופיתוח עירוני או HUD. למרות FHA יש מכוסה מיליוני הלוואות הביתה, ההנחיות שלה על נכסים לווים לעבד חלק מהם בלתי ניתן לביטול.
תכונות Uninsurable
הנחיות FHA עשוי לפסול נכס מן FHA סטנדרטית, משפחה אחת למשכנתאות תוכנית ביטוח, הידוע גם בשם (ב) מימון. הבית עשוי להיות זקוק תיקונים יקרים, או אולי נפגעו בסערה או אש. באופן יותר ספציפי, תוכנית FHA פוסלת כל נכס הדורש יותר מ -5,000 דולר בתיקונים. הבית יכול להיות רק insurable דרך "שיקום" או 203) k (מימון, אשר מאפשר לקונה לגלגל עלויות תיקון לתוך סכום המשכנתא. במקרים מסוימים, ה- FHA יאריך את האישור מותנה אם הקונים להקים חשבון נאמנות לשלם עבור התיקונים הדרושים, כפי שנקבע על ידי שמאי.
לווים בלתי מסויגים
הלוואה גם עשוי להיות uninsurable על בסיס המצב הכספי של הלווים, אשר תוכנית FHA זכאי על ידי היסטוריית האשראי שלהם ואת היכולת לשלם משכנתא חודשית. המדד הבסיסי של האחרון הוא יחס חזיתי. אם סך תשלום המשכנתא עולה על 31% מההכנסה החודשית ברוטו של משק הבית, המבקש נחשב ללא ביטוח. הגבול על - יחס גב, הכולל את כל החובות בתשלומים, הוא 43 אחוזים החל בשנת 2015. המבקש גם ניתן להכחיש על בסיס אשראי לקוי. תשלומים שלא נענו או מאוחרים, חשבונות באוספים, פשיטות רגל ופסקי דין נספרים כנגד לווה, ויכולים לפסול אותו על הלוואה של FHA. טרפה בשלוש השנים האחרונות גם יכול לגרום הכחשה.
לווים רשומים
מועמדים יכול להיות נפסל על בעיות עם מס הכנסה ו סוכנויות פדרליות אחרות. HUD שומרת על הכחשה מוגבלת של רשימת השתתפות, למשל, ו FHA גם פוסלת הלווים שביצעו רשימה אי הכללה תחת מערכת לניהול פרס, מתוחזק על ידי המינהל שירותים כללי. כל אחד עבריין על חוב לממשלה הפדרלית, או נושא השעבוד על הרכוש על ידי הממשלה, גם הוא FHA- uninsurable.
מגבלות על סכום ההלוואה
במקומות FHA מגבלות על הסכום דולר התוכנית תבטיח. כאשר ערכי הבית משתנים ממחוז אחד ומאזור לשני, הגבולות האלה תלויים במיקום הנכס. ההנחיה הסטנדרטית המשמשת את כללי הסוכנות היא 115 אחוזים ממחיר המכירה החציוני באזור. אם חציון מחיר המכירה של בתים במחוז מסוים היה 280,000 $, למשל, אז את ההלוואה יהיה גבול 322,000 $; כל סכום שמעל המגבלה לא יכוסה על ידי ביטוח FHA. HUD מספק מחשבון גבול שימושי לפי מיקום באתר האינטרנט שלה.