מה הם הפונקציות של בנק מסחרי?

הבנקים המסחריים אחראים להוספת פיקדונות של לקוחות בצורה בטוחה ונוזלית ומלווים את התמורה למוסדות מסחריים, תעשייתיים, ממשלתיים ומוסדות ללא כוונת רווח. הבנקים המסחריים מספקים גם פעולות עשיית שוק באגרות חוב ממשלתיות, ממשלתיות וארגוניות. הבנקים מספקים שירותי ייעוץ וייעוץ ללקוחות, כמו גם שירותי שמירה ואמון.

פונקציה ההלוואות

בנקים מסחריים לספק שירותים חשובים כמו מתווכים פיננסיים. מתווכים פיננסיים לאסוף כספים מלקוחות המבקשים הזדמנויות השקעה בטוחה, נוזלית ומאובטחת. כספים אלה בתורם מושקעים ללווים אשראי מניב גבוה יותר אשר חייבים לעמוד המחאות אשראי מחמירים. התנועה מאספן למלווה מספקת שיטה יעילה להעברת מזומנים לשימוש יעיל יותר.ההפרש בין עלות הכסף של הבנק לבין שיעור שבו הם להשאיל נקרא התפשטות.

יצירת הלוואה עבור לקוחות עסקיים ופרטיים

מסחרית ותעשייתית ההלוואה הבריאה היא ללא ספק הפונקציה החשובה ביותר של תעשיית הבנקאות. הלוואות ניתנות, עם ביטחון נאות, לצמיחה, כדי לסייע בצרכים מזומנים עונתיים, עבור המפעל והציוד עבור מימון של חייבים. עיקר הרווחים של הבנק מגיע מן המרווח בניכוי עלויות של פעולות הבנק הפסדי הלוואה. פיקוח רגולטורית על הבנקים עוקב מקרוב אחר דפוסי ההלוואות והפרשות להפסדי אשראי.

אמון פונקציות

בנקים מסחריים מספקים ייעוץ השקעות למשקיעים. משקיעים יכולים להיות מונחים על קרנות נאמנות או השקעה ישירה על ידי אנשי מקצוע בבנק. מומחים לבנקים יכולים להשקיע במניות, אג"ח, מניות מועדפות וחוזים עתידיים. הבנק יכול להחזיק בכל ההשקעה ניירות ערך כמו קסטודיאן, כמו גם להציע כספת, לספק מכתבי אשראי עבור הזדמנויות השקעה, ולפעול כנאמן עבור צוואות וקרנות השקעה.

תיק הבנק

הבנקים להפריד את תיק ההלוואות שלהם על ידי הלוואות מסחריות, הלוואות הפרט, ואוצר האוצר. הבנקים לא קונים מלאי עבור החשבון שלהם. לעתים רחוקות יהיה הבנק עצמו האג"ח הקונצרניות הציבוריות, והעדיף במקום להיות הבעלים של החוב של החברה הפרטית. התיק מחולק באופן תיאורטי לשני חלקים: תיק השקעות ותיק השקעות. בתיק למסחר יחזיקו אגרות חוב ממשלתיות בציפייה למסחר בניירות ערך לרווחים לטווח קצר. תיק השקעות יחזיק ניירות ערך להכנסות ורווח הון לטווח ארוך.

פונקציה המסחר

בנקים מסחריים רשאים לפעול כעושי שוק עבור אג"ח מוניציפליים, אג"ח של ארה"ב ואג"ח קונצרניות. פעילות זו הינה נפרדת מפעילות התיק הפועלת על פי עמדת המסחר של הבנק ולא על הלקוחות. פעילות עשיית שוק מאפשרת לבנקים להציע ייעוץ, ייעוץ וייעוץ טכני למנפיקים. היא מאפשרת לבנקים להשתתף בחיתום ניירות ערך ולמכורם לחשבונות מוסדיים ופרטיים.