תוכן עניינים:
- סקירה של נאמנות
- חובות נאמנות
- יועצים ללא אחריות נאמנות
- חמשת החובות של אחריות הנאמנות
- תקנים אתיים של נאמנות
בתחום השירותים הפיננסיים, המונח אחריות נאמנות מתאר את היחסים בין שני צדדים שבהם מנהל את נכסי האחר. במערכת יחסים זו, על הנאמן מוטלת החובה לפעול לטובת טובת הצרכן או העסק שהוא מייצג בכל עת.
סקירה של נאמנות
נאמן הוא מי שיש לו אחריות משפטית לניהול הכסף של אדם אחר. בענף הפיננסי, זה נראה פשוט למדי, אבל זה יכול להיות מבלבל. למרות שיועץ אינו רשאי לשאת ייעוד המבהיר אותו בבירור כנאמן, כגון יועץ השקעות רשום, כל יועץ הפועל ביכולת להציע ייעוץ השקעות עקבי ומקיף עשוי להיחשב כנאמן. יועץ או סוכן בתעשייה הפיננסית כי פשוט מוכרת מוצרים ללא הצעת ייעוץ אין אחריות נאמנות.
חובות נאמנות
אלו עם אחריות נאמנות נמצאים במצב לנהל השקעות של אנשים אחרים. כתוצאה מכך, היועץ אחראי לברר אם לקוח פוטנציאלי מתאים להשקעה מסוימת. אם הלקוח אינו עומד בדרישות ההתאמה, זה תלוי באמון כדי ליידע את הלקוח.
יועצים ללא אחריות נאמנות
לא לכל אחד בתעשיית השירותים הפיננסיים יש אחריות ללקוח. לדוגמה, ברוקרים לא יכול להיות אחריות נאמנות. אידוי לארגן, לתכנן, ליישם ולפקח על תוכניות. אם היועץ שלך אינו מתפקד בתפקיד זה, יהיה קשה לתאר את היועץ כממלא תפקיד של נאמן.
חמשת החובות של אחריות הנאמנות
E.F. מודי מפרטת חמש חובות של אחריות נאמנות. חובות אלה הן: טיפול מירבי, יושר, גילוי מלא, נאמנות ותום לב. אמונה צריכה תמיד לפעול לטובת הלקוח. הימנעות מלעשות זאת פירושה כי היועץ לא מילא את תפקיד הנאמנות. אחריות נאמנות פירושה שיש לחשוף את כל המידע הרלוונטי ללקוח. זה תלוי באמון כדי לחקור באופן סביר, לחקור ולגלות את כל העובדות המהותיות.
תקנים אתיים של נאמנות
היועצים הפועלים בתפקיד של אחריות נאמנות מוחזקים בסטנדרטים אתיים חזקים. פעולות של יועץ קובעות אם הוא פועל כנאמנות ללקוח. אם אינך בטוח אם יש ליועץ אחריות של נאמנות, שאל אותו. עדיף לקבל מידע ולהבין את רמת האחריות של יועץ כאשר אתה עובד איתך.