תוכן עניינים:
- שיכון DTI היחס הוא רק גורם אחד
- סך הכל DTI כולל הוצאות חודשיות אחרות
- לדוגמא חישובי DTI
- תשלום מקדמה משפיע גם על רכישת כוח
לא יכול להיות הבדל גדול בין כמה הבית אתה מאמין שאתה יכול להרשות לעצמך וכמה משכנתא משאיל חושב שאתה יכול לקנות. כוח הקנייה שלך נקבעת על ידי השוואת תשלומי החוב החודשי לשכר ברוטו. כמה המלווים מוכנים לאפשר חלק גבוה יותר של המשכורת שלך ללכת לכיוון תשלומי המשכנתא, אשר מגדיל את כוח הקנייה שלך, בעוד אחרים יש שמרנית יותר יחס חוב להכנסה. סכום ההלוואה המקסימלי המלווה מוכן לממן שונה ממחיר הרכישה המקסימלית שלך. המקדמה שלך, בתוספת סכום ההלוואה המקסימלית שלך, קובע את המחיר של הבית אתה יכול לקנות.
שיכון DTI היחס הוא רק גורם אחד
המלווים מעדיפים יחס DTI דיור של 28 אחוזים. זה אומר שלך תשלום המשכנתא החודשי, כולל קרן וריבית, בתוספת מס רכוש חודשי, בעלי בתים ביטוח בעלי הבית דמי האגודה, לא יעלה על 28 אחוזים מהמשכורת החודשית שלך. היחס DTI הדיור ידוע גם בשם יחס חזיתי; זה הראשון של שני DTI ratios כי המלווים להשתמש כדי לחשב כמה הבית אתה יכול להרשות לעצמך. כמה המלווים ותוכניות ההלוואה מציעים יחס DTI גבוה יותר אם המקרה שלך כולל גורמים נוחים מסוימים, כגון ציון אשראי גבוה, תשלום גדול למטה או עתודות טוב.
סך הכל DTI כולל הוצאות חודשיות אחרות
יחס DTI השני כולל את תשלום הדיור בתוספת חובות חודשיים חוזרים, כגון תשלומים מינימליים על כרטיסי אשראי, תשלומי רכב, תמיכה בילדים, ותשלומי הלוואה לסטודנטים. נתון זה ידוע בשם "DTI סה"כ" או - יחס גב והוא בדרך כלל כתרים על 36 אחוזים. אם קיימים גורמים מפצים אחרים, המלווה עשוי לקבל DTI גבוה יותר. בחלק מהמקרים, כגון אלה המעורבים במינהל הדיור הפדרלי וותיקים לענייני הלוואות, המלווים עשויים לאפשר עומס חוב גבוה יותר, עם back-end DTI בטווח של 50 אחוזים.
לדוגמא חישובי DTI
אתה יכול לחשב את התשלום החודשי המרבי המלווה סביר להניח על פי המשכורת שלך. תגיד את המשכורת השנתית לפני מסים הוא $ 54,000, ואת ההכנסה החודשית ברוטו שלך הוא $ 4,500 ($ 54,000 / 12). יש לך 15,000 $ בכרטיס אשראי החוב המינימום התשלומים על כרטיסי אלה הוא 500 $ לחודש. בהנחה של DTI מקסימלית של DTI של 36 אחוזים, אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עד $ 36 * $ 4,500, או 1,620 $, עבור הוצאות דיור חוזר. עם נתון זה, אתה יכול ואז לגלות כמה תשלום דיור אתה יכול להרשות לעצמך על ידי הפחתת $ 500 מ $ 1,620, אשר שווה $ 1,120. ההבדל הוא 1,120 $. בגלל $ 1,120 הוא רק 25 אחוזים של המשכורת החודשית שלך ($ 1,120 / $ 4,500), אתה גם בטווח המותר DTI הקדמי של 28 אחוזים.
תשלום מקדמה משפיע גם על רכישת כוח
רוב המלווים רק לממן חלק מהמחיר של הבית וזה בדרך כלל לא יותר מ 97 אחוז. אתה חייב לבוא עם ההבדל - מקדמה. גדול יותר את התשלום למטה, יותר בית אתה יכול להרשות לעצמך על המשכורת שלך. לדוגמה, אם המלווה מוכן לממן סכום ההלוואה עד $ 140,000 על בסיס המשכורת שלך, ויש לך 60,000 $ כמקדמה, אתה יכול לקנות 200,000 $ הבית. עם זאת, אם יש לך רק 10,000 $ עבור מקדמה, אתה יכול רק להרשות לעצמך מחיר הבית של $ 150,000.