תוכן עניינים:
יחסי חוב-הכנסה למשק בית נמדדים בדרך כלל במהלך תהליך הגשת הבקשה למשכנתא. כאשר אנשים קונים בתים, או פריטים אחרים גדול כרטיס, המלווים לסקור את יחס החוב להכנסה כתמורה כאשר מחליטים אם להציע הלוואה. יחס זה נדון יותר בדרך כלל על בסיס הקווים שנקבעו עבור רמות יחס מקסימלי, לעומת ממוצעים ביתיים.
שיקולי חובות
החוב להכנסה משווה את חובות החוב החודשי להכנסה ברוטו לחודש כדי לקבוע את היכולת לקחת על עצמו חוב חדש. משכנתה או שכר הדירה הם בדרך כלל חובות החוב הגבוהים ביותר שיש לאנשים, וזה מרכזי לרכיב החוב של חישוב היחס. כמו כן נכללים בסכום החוב הם תשלומים חודשיים רכב ההלוואה, תשלומים חודשיים בכרטיס אשראי חודשי וכל תשלום אחר הלוואה קבוע ההלוואה, על פי החישוב של ארה"ב לחוב הכנסה.
שיקולי הכנסה
כדי לקבוע את החלק ההכנסה של החוב שלך לחישוב הכנסה, כל מקורות ההכנסה שלך מסתכמים על בסיס חודשי. השכר ברוטו השנתי שלך מחולק לתשלומים חודשיים. כל בונוסים קבועים או הכנסה נוספת שעות נוספות. כל מקורות הכנסה אחרים, כגון ייעוץ או עבודה עצמאית, יחד עם מזונות או תמיכה הילד כלולים גם, מציין US News. כדי להשלים את החישוב, סכום החוב הכולל שלך מחולק הסכום הכולל שלך הכנסה להקים אחוז החוב להכנסה.
תקני יחס
המלווים להשתמש החוב שלך להכנסה בעת הגשת בקשה חדשה הלוואה, במיוחד עם יישום משכנתא חדשה. קו מנחה רגיל עבור הלוואה קונבנציונאלי שבו אתה משלם לפחות 20 אחוז למטה על הבית שלך הוא מקסימלי חוב להכנסה יחס של 36 אחוזים. בהתייחסות המשכנתא שלך, משאיל לוקח 36 אחוזים מההכנסה החודשית ברוטו שלך להקים שווי. החוב הלא משכנתא שלך הוא מופחת מסכום זה כדי לקבוע את התשלום המרבי המותר המשכנתא החודשי שלך.
שיקולים אחרים
בדרך כלל, יחס חוב להכנסה 36% או מתחת נחשב בריא מבחינה כלכלית. ארה"ב חדשות עולה יחסים של 37-42 אחוזים אינם רעים, 43-49 אחוזים דורשים כמה תיקונים מכוונת, ו -50 אחוזים או מעל סביר לדרוש אגרסיבי מקצועי תיקון החוב לעזור. כמה המלווים עשוי להגמיש את קו מנחה 36 אחוז עבור לווים כי לשים יותר מ -20 אחוז למטה על הבית או שיש להם נכסים משמעותיים להגנה פיננסית. כדאי גם לשקול שמירה על יחס נמוך יותר אם יש לך הוצאות נדיר כמו תרומות צדקה גבוהה, מזונות או תמיכה הילד. באופן כללי, יחס חוב נמוך להכנסה פירושו שיש לך יכולת חוב גבוהה יותר בעתיד.