חשיבות הפיקדונות בבנקים באספקת הכסף

פיקדונות בבנקים הם תופעה שכיחה שבה לקוחות להפקיד כספים בחשבונות שלהם. על הבנק לספק מזומנים ללקוח בכל עת שיסלקו כספים; אם לא נסוגה, עם זאת, הבנקים בדרך כלל להשתמש בקרנות כהשקעות או הלוואות ללקוחות אחרים עד המפקיד עושה נסיגה. תהליך זה משמעותי לגבי אספקת הכסף, ויש לו כמה השלכות.

מבחינה היסטורית

היסטורית, כלכלנים התקשו להחליט כיצד פיקדונות בבנקים להתאים את הכסף. אחרי הכל, מערכות בנקאיות שונות בחרו דרכים שונות לייצג פיקדונות או באמצעות נכסים בפועל, כגון כסף וזהב או רק רשומות. מערכות אלו השתנו עם הזמן עם יצירת שיטות מדויקות יותר של חשבונאות. זה הוביל כמה הבדלים בתיאוריה הכלכלית על איך לטפל פיקדונות בבנקים, במיוחד בהתחלה. לפי 1900, לעומת זאת, רוב הכלכלנים הסכימו כי פיקדונות ותיק הבנק כאחד היה צריך להיחשב חלק הכסף.

החיסכון ושיטות ההשקעה

פיקדונות הם לא רק חלק של אספקת הכסף, הם גם משפיעים על זה בדרכים חשובות. ממשלות ליצור ולהפיץ כסף בכל רחבי המשק בתגובה המניעים העיקריים כמו השקעה. ההשקעה היא במידה רבה אפשרי, כי אנשים יכולים להעביר סכומי כסף גדולים על ידי שמירה, העברה ומשיכה כספים מחשבונות הבנק. פיקדונות בבנקים הם כלי עיקרי להשקעה, ובלעדיהם עסקים לא יוכלו לגשת כספים מאנשים בכלל.

יצירת כסף באמצעות פיקדונות ביקוש

עסקים ויחידים יכולים גם לקבל כספים באמצעות הבנק עצמו. הבנקים יכולים להשפיע על אספקת הכסף באמצעות פיקדונות העו"ש, או הלוואות כי הבנק כספים באמצעות פיקדונות במזומן שהיא מקבלת. באמצעות שיעורי הריבית כדי ליצור רווח משלהם, הבנקים גם יצירת כסף כדי להגדיל את כמות הכסף במשק. הבנקים לא יכולים להשתמש בכל עתודות שלהם להלוואות, עם זאת - הממשלה דורשת מהם לשמור על סכום מסוים כדי לספק משיכות.

שער הפדרלי

הממשלה גם שולטת על אספקת הכסף כדי להשפיע על האינפלציה וחלקים אחרים של המשק באמצעות הריבית הפדרלית. זהו שיעור שבו הבנקים להלוות זה לזה, בדרך כלל עבור הלוואות לילה המאפשרים לבנקים לעמוד בהתחייבויות לטווח קצר מאוד או לגייס כסף להשקעה לתקופה קצרה של זמן. כי הלוואות אלה הם לעתים קרובות מיליונים או מיליארדי דולרים, שינוי הריבית הפדרלית הדולר היא דרך קלה לשנות את אספקת הכסף בכללותה. אם זה קל לבנקים ללוות כסף באמצעות קרנות הפדרל ריזרב, אין צורך לשמור על אספקה ​​גדולה של קרנות בהישג יד. אם הריבית תעלה, עם זאת, הבנקים יגיבו על ידי העלאת היצע שלהם עתודות, הקבלנות את הכסף בשוק הפתוח. שינוי הריבית משנה גם את הציפיות לגבי איגרות החוב הממשלתיות, שהן כלי נוסף שמשמשת הממשלה לשינוי היצע הכסף.