תוכן עניינים:
אמנם אין עונש אוניברסלי לנסיגה מוקדמת מקרן נאמנות, יש נסיבות שבהן לנסיגה בקרנות נאמנות יכולות להיות השלכות כספיות, כולל קנסות. בהתאם לסוג המניות שנרכש, סוג החשבון שנרכש על ידי הקרן, ודרישות שונות אחרות של חברת קרנות הנאמנות, עשויים להיות עמלות הקשורות לנסיגות בקרנות נאמנות.
מניות מסוג B
מניות מסוג B מייצגות את שיעור המניות של קרנות הנאמנות המשויכות לעתים קרובות לעונשים על נסיגה מוקדמת. בניגוד לקרנות אחרות, עם מניות מסוג B, אתה משלם רק עמלה כאשר אתה מוכר את המניות. דמי המכירה למכירת מניות נדחות (CDSC) נדחים בדרך כלל בכ 1% - כל שנה ונמשכים 5 - 6 שנים, לאחר מכן אין חיוב כלל. CDSC טיפוסי עשוי להתחיל ב -5% בשנה הראשונה וירידה ל -4% בשנה השנייה, 3% בשנה השלישית, וכן הלאה. לכן, אם אתה מוכר מניות Class B בתוך פחות מחמש שנים, CDSC שלך יכול להיחשב עונש לנסיגה מוקדמת.
מניות מסוג C מסוימות
מניות מסוג C, המכונות לעיתים "מניות בעלות עומס", בדרך כלל בעלות של 0 עד 1% לרכישה והוצאות שנתיות גבוהות יותר ממניות Class A או Class B. בחברות רבות של קרנות נאמנות אין כל זכות למכור מניות מסוג C, אבל חלק מהקרנות גובות תשלום של 1% למניות C שנמכרו בתוך שנה אחת לאחר הרכישה.
N.A.V. רכישות של מניות מסוג A
מניות Class A בדרך כלל יש עמלה מכירות upfront של 3 עד 5 אחוזים מהסכום שהושקע. כמה חברות קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים לרכוש מניות מסוג א 'לפי שווי הנכסים נטו (N.A.V), כלומר ללא דמי מכירה. בדרך כלל, רכישות אלה חייב להיות בסכום של 1 מיליון דולר או יותר. בתמורה לחיסול עמלת המכירה, רוב חברות הקופה דורשות משקיעים הרוכשים מניות Class A ב N.A.V. כדי לשמור על הכסף שלהם הושקעו לפחות שנה אחת כדי למנוע תשלום מוקדם לפדיון.
קרנות נאמנות בחשבונות IRA
אם כל קרן נאמנות נרכשת בחשבון פרישה אישי (IRA), שירות מס ההכנסה (IRS) עשוי לגבות דמי משיכה מוקדמים אם הכספים יחולקו מה - IRA. באופן ספציפי, ה- IRS מטיל עונש נסיגה מוקדמת של 10% על רוב הכספים שהוצאו מתוך ה- IRA לפני שבעל החשבון מגיע לגיל 59 1. אם אתה מוכר קרן נאמנות ולקחת חלוקת מזומנים של ההכנסות לפני שתגיע לגיל המינימלי הזה, אתה עלול להיות כפוף לעונש IRS, בנוסף על כל חיובי המכירות המוטלים על ידי חברת הקרן. חריגים לכלל זה כוללים הפצות עבור הוצאות ההשכלה הגבוהה, רכישת לראשונה של בית או בשל נכות.
קנסות מס
אם אתה מוכר מניות קרנות נאמנות שיש לך במשך שנה אחת או פחות, כל רווח אתה מבין על המכירה שלך יהיה חייב במס שיעורי המס הרגיל, לעומת שיעורי רווחי הון נוחים יותר. כמו כל ההשקעות, אלה המוחזקים במשך יותר משנה אחת במס בשיעור העליון של 15 אחוזים, נכון לשנת 2010. אם אתה סוגר מס גבוה יותר, טיפול בקרן הנאמנות שלך כהשקעה לטווח קצר עלולה לגרום משמעותי - עונש מס.