כיצד אוכל לגשת לחשבון 401 (k) שלי?

תוכנית 401 (k) היא תוכנית פרישה בחסות המעסיק המיועד לחיסכון לטווח ארוך, וככזה לא צריך להיות נסוג אלא אם כן יש לך כמה אפשרויות אחרות. שירות מס ההכנסה (IRS) מטיל מסים ועונשים כדי לעודד אותך לשמור את הכסף בחשבון עד שתפרוש. אם אתה לא צריך למשוך את הכספים לצורך מיידי, יש דרכים לגשת לחשבון שלך תוך הימנעות מיסוי ועונשים.

כ 401 (k) היא תוכנית חיסכון, אתה צריך לחשוב פעמיים על גישה לחשבון לפני הפרישה.

שלב

קבע מדוע עליך לגשת לחשבון שלך. אם הצורך שלך 401 (k) כסף הוא מיידי ומוחלט, אתה יכול פשוט למשוך את הנכסים מהחשבון, ובתוך כמה ימים הכסף יהיה מחווט לחשבון הבנק שלך או שנשלח אליך בהמחאה. לקיחת חלוקה בדרך זו יהיה כפוף את כל הנסיגה שלך למיסוי בשיעורי הכנסה רגילים, ואם אתה מתחת לגיל 59 1/1, אתה חייב 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת גם כן.

שלב

שקול rollover. אם אתה עוזב את המעסיק שלך מכל סיבה שהיא, או אם אתה פשוט לא אוהב את הדרך 401 (k) תוכנית מנוהל או השקיעו, אתה יכול לגלגל את הנכסים שלך לתוך חשבון פרישה הפרט (IRA). ל- IRA יש את אותם המאפיינים של צמיחה של 401 (k), אך אתה חופשי להשקיע את ה- IRA שלך בכל אבטחה ציבורית, בניגוד לתוכנית 401 (k) שבה בדרך כלל יש לך רק מבחר מצומצם של הדדיות כספים מהם לבחור. בנוסף, rollover ל- IRA הוא גם מס וגם ללא עונש. החיסרון של rollover כזה הוא שאתה כבר לא תקבל תרומות המעסיק לחשבונך, כפי שעשית ככל הנראה עם 401 שלך (k).

שלב

תסתכל על אפשרויות הלוואה. אחד היתרונות העיקריים של תוכנית 401 (k) הוא היכולת לקחת הלוואות מהחשבון, בדרך כלל עד 50 אחוזים מערכו של החשבון. הלוואה לא נחשב חלוקה, כך שלא תצטרך לשלם מסים או עונשים על ההלוואה, אבל תצטרך לשמור על לוח הזמנים פירעון, כמו עם כל הלוואה אחרת. עם הלוואה 401 (k), עם זאת, אתה משלם את הקרן ואת הריבית בחזרה לחשבון שלך, ולא למוסד.

שלב

צור קשר עם מנהל התוכנית שלך. כאשר בחרת את מהלך הפעולה שלך, פנה לנאמן 401 (k) שלך ושאל את הניירת המתאימה. בין אם אתה לוקח נסיגה מלאה, המבקשים הלוואה או ייזום rollover, תצטרך לספק מידע על המקום שבו אתה רוצה את הכסף ללכת, ובמקרה של הפצה, אם אתה רוצה כל מסים ניזוק.