נוהל המחאות חוזרות

בעת הפקדת המחאה לחשבון הבנק שלך, הבנק שלך שולח אותו לבנק שמכיל את החשבון שבו הוא צויר. אם למחזיק החשבון יש מספיק כסף לכיסוי ההמחאה, הבנק שמחזיק את החשבון שולח את הכסף לבנק שלך, והבנק שלך מזכה את הכסף לחשבון שלך. עם זאת, אם אין מספיק כסף כדי לכסות את ההמחאה, הבנק השני מחזיר את המחאה לבנק שלך. לכל בנק יש נהלים משלו לטיפול בצ'קים חוזרים, אבל ברוב המקרים אנשים שכותבים צ'קים גרועים ואנשים שמפקידים צ'קים גרועים נאלצים לשלם דמי קנס.

המחאות שהוחזרו

הפדרל ריזרב מאפשר העברות כספים בין הבנקים. כאשר הבנק מסרב לכבד את המחאה בשל היעדר כספים זמינים, הבנק צריך לשלם אגרה מינהלתית על הפדרל ריזרב להחזרת ההמחאה לבנק שקיבל את ההפקדה. על מנת לכסות את העלויות הללו ולהרתיע את בעלי החשבונות מכתיבת המחאות גרועות, הבנקים מעריכים את עלויות משיכת היתר, שעולות לעיתים קרובות על 30 דולר לבדיקות חוזרות. בנוסף, הבנק שקיבל את ההמחאה על ההפקדה מעריך דמי בדיקה שהוחזרו על האדם שהפקיד את ההמחאה. דמי המחאות שהוחזרו הם בדרך כלל פחות דמי Overdraft אבל עדיין יכול להיות 20 $ או 25 $.

בדיקות Redepositing

עם קבלת המחאה שהוחזרה, רוב הבנקים עושים ניסיון שני לגבות תשלום על הפריט על ידי שליחת אותו בחזרה לבנק שבו נמשכים הכספים. בתיאוריה, בנק יכול לשמור redepositing בדיקה מקופלת מספר פעמים כי לא המדינה ולא חוקי הפדרלי להגביל את מספר הפעמים כי הבנק יכול redeposit פריט. עם זאת, אם המחאה מקבל חזר ללא תשלום בפעם השנייה, רוב הבנקים לא מנסים לאסוף את הכספים בפעם השלישית; במקום זאת, הבנק שולח את ההמחאה בחזרה לאדם שהפקיד אותה. המפקיד ואת המחאה הסופר צריך לשלם דמי קנס בכל פעם שהמחאה מוחזרת.

בדוק 21

בעבר, כאשר הפקדת בדיקה גרועה, הבנק שלך החזיר את ההמחאה בפועל אליך, אך מאז 2004, רוב הבנקים שולחים עותקים של המחאות ולא את ההמחאה בפועל. חוק מס '21 של 2004 מאפשר לבנקים להמיר צ'קים לתמונות אלקטרוניות כדי להאיץ את תהליך הסליקה ולסלק עלויות על ידי צמצום הניירת. אם המחאה קופצת, הבנק מדפיס עותק של תמונת ההמחאה ומחזיר אותה למפקיד. תמונות בדיקה אלה הן בדיקות חוקיות, כך שתוכל לנסות לבצע בדיקה מחדש או לבצע בדיקה חלופית.

המחאות רעות

חוקי המדינה הנוגעים לבדיקות גרועות משתנות מאוד, אך ברוב המדינות ניתן להגיש כתבי אישום נגד מי שכותב בפניך בדיקה גרועה אם הוא לא יסדר את העניין בתוך פרק זמן מסוים. אם תבחר לעבד מחדש את ההמחאה, הבנק שלך יוכל להחזיק בה החזקה ממושכת, שיכולה להימשך עד שבעה ימי עסקים. החוק הפדרלי מאפשר לבנקים לשים את מה שנקרא "יוצא מן הכלל" מחזיקה על המחאות שהוחזרו בעבר על בסיס ההמחאה יש ניתר פעם אחת כדי שיוכל להקפיץ שוב.