תוכן עניינים:
הבנקים קובעים מדיניות ונהלים המבוססים על הוראות הפעלה שנקבעו בחלקן על ידי תקנות הבנקאות הפדרלית ועל מערכת הבנקאות הפרטית של עקרונות התפעול. מדיניות ונהלים נועדו להגן על נכסי הצרכן תוך קביעת שיטות שירות לקוחות יעיל וחיובי.
עסקאות
הבנקים נדרשים לוודא כי העסקאות נעשות כראוי עבור בעל החשבון הנכון בסכום הנכון. נהלים המבטיחים את זה כוללים בדיקת זיהוי של אדם משיכת כספים. פקיד בנק רשאי גם לבקש כי הלקוח להחליק את כרטיס כספומט שלו אגרוף במספר PIN שלו כדי לוודא שהוא האדם הנכון. בנוסף, הבנקים דורשים כרטיסי חתימה המאמתים חתימות על המחאות ותלושי נסיגה אם יש שאלות או חששות.
הלוואות
חלק גדול של העסק הבנקאי הוא ההלוואות, וכך הבנקים לייצר את עיקר ההכנסות. לווים חייבים למלא את הבקשה להלוואה מלאה עם פרטים ליצירת קשר, מספרי ביטוח לאומי, עבודה והכנסות ההיסטוריה וכן לעבור בדיקה מלאה אשראי. הבנקים שואפים להימנע הלוואות בסיכון גבוה שיכול להוביל מחדל. אם יועץ הלוואה קובע כי יחס החוב של אדם של אדם גבוה מדי או היסטוריית האשראי שלה אינה חיובית, אז הם חייבים לבצע התאמות ההלוואה או להכחיש את זה כדי להגן על האינטרסים של הבנק.
ערבויות
רוב הבנקים הם חברים של FDIC (הפדרלית הפיקדונות לביטוח תאגיד). ארגון זה נוצר במהלך ממשל פרנקלין ד 'רוזוולט כאמצעי לתת לצרכנים הבטחות כי הפיקדונות שלהם בטוח במוסדות חבר. על הבנקים החברות לשמור על מדבקה של חבר ה- FDIC ועל שלטי חשיפת ערבויות לצרכנים ולספק מידע נוסף בעת הצורך. נכסי הצרכנים מבוטחים עד 250,000 $ לכל המוטב, ולכן הסכום על כל החשבונות שלך מכוסה אם זה 250,000 $ או פחות.
דיווח
הבנקים נדרשים לפקח על עסקאות גדולות. כל הפקדה העולה על 5,000 $ חייבת להיות מדווחת למס הכנסה. כמו כן, על הבנקים לגלות כל פעילות חשודה או חריגה, העלולה לרמוז על הלבנת הון או על פעילות פלילית אחרת. הבנקים גם לדווח על כל הריבית שנצברו על חיסכון, שוק הכסף והשקעות חשבונות. תקבל 1099 עבור כל הריבית שנצברו בחשבונות שלך התואם את מה שדווח.
מוצרי השקעה
בנקים רבים מציעים מוצרי השקעה חלופיים לצרכנים. השקעות אלה אינן חלק ממוצרי הבנק והן לעיתים קרובות מוצרי ברוקראז 'כגון מניות ואגרות חוב או מוצרי ביטוח כגון קצבאות. מוצרים אלה מוצעים על ידי אנשים מורשים אשר מורשים באמצעות חברת ברוקראז 'בתוך הבנקים. חלק מהפוליסות לגבי מוצרי השקעה הוא להודיע לצרכנים כי מוצרים אלה אינם מבוטחים על ידי FDIC.