כללי משיכת קצבה

אם אתה בעל קצבה - השקעה פיננסית בינך לבין חברת ביטוח - ישנם כללים מסוימים עליך לבצע בעת משיכת כספים. אם אתה לא פעל לפי הכללים האלה, אתה יכול להתמודד עם להיט מס משמעותי ועונשים. אם אתה רוצה למנוע את אלה, הקפד לקרוא את תקנות קצבה שלך בזהירות לפני שאתה מחליט להוציא אפילו כמות קטנה של כסף.

אתה יכול להפסיד כמות משמעותית של כסף על ידי משיכת כספים מן הקצבה שלך מוקדם מדי.

לפני גיל 59

אתה לא צריך למשוך כספים מן הקצבה שלך לפני שאתה מגיע לגיל 59 1/2. אם תעשה זאת, שירות מס ההכנסה יגבה ממך עונש מס פדרלי של 10% מסכום הכסף שתוציא. לדוגמה, אם אתה למשוך $ 500, אתה תשלם קנס של 50 $.

וזה לא הכל. אתה גם צריך לשלם מסים על הכנסות ההשקעה שלך, אם כי לא תחויב מסים על כמות הכסף שאתה תרמו לקצבה.

אחרי גיל 59 1 /

לאחר שהגעת לגיל 59 1/2, אתה יכול למשוך כמה כסף מן הקצבה שלך כמו שאתה רוצה מבלי להתמודד עם כל העונשים. זכור גם, כי להגיע לגיל זה אינו מחייב אותך לבצע כל משיכות. אתה עדיין יכול לשמור את הכסף שלך לקצבה עד שאתה צריך או רוצה למשוך אותו.

חיובי כניעה

קצבאות רבות יחייב אותך בתשלום אם למשוך כסף מוקדם מדי. בדרך כלל, חיובים אלה כניעה לבעוט אם אתה מנסה להוציא את הכסף בתוך חמש עד שבע השנים הראשונות שיש לך את הקצבה. ברוב המקרים, חיובי כניעה בסך הכל על 7 אחוזים מהכסף אתה לסגת, על פי סיפור חדשות CNNMoney.com. אם הוצא $ 500, היית משלם תשלום כניעה של 35 $ בתרחיש זה.

דמי הכניעה בדרך כלל נופלים בנקודת אחוז אחת בשנה, עד שהיא מגיעה בסופו של דבר לאפס.

עם זאת, חיובים אלה יכולים להשתנות במידה רבה מקצבה לקצבה. הקפד לבדוק עם חברת הביטוח שלך על כללים חיוב כניעה שלה.