איך להשתלט על משכנתא של ההורה

תהליך השתלטות על משכנתא של הורה ידוע כ הנחה. כאשר אתה מניח משכנתא, הריבית ותנאים אחרים נשארים זהים. תוכל לקחת את התשלומים ואת הבעלות מועברת לך. היכולת שלך להניח את המשכנתא תלויה במספר גורמים, כגון סוג ההלוואה, תאריך המקור של ההלוואה, היסטוריית האשראי שלך והאם ההורה שלך חי או מת.

הסעיף הנמכר

אם אתה רוצה להניח את המשכנתא של ההורה שלך, תצטרך להסתכל על מסמכי ההלוואה כדי לקבוע אם זה אפשרות. חפש סעיף על פי סעיף מכירה, הקובע כי אם הנכס נמכר או מועבר ללא הסכמת המלווה, המלווה יכול לדרוש תשלום מלא של כל יתרת החוב. סעיף זה מונע את רוב ההלוואות מלהיות ניתנות להנחה.

משכנתאות ניתנות להמרה

הלוואות קונבנציונליות בדרך כלל אינן ניתנות להנחה. רק הלוואות המגובים על ידי מינהל הדיור הפדרלי לבין משרד החוץ של ארה"ב לענייני הלוואות ותיקים ניתן להניח. גם אז, אתה עדיין צריך אישור מן המלווה לפני שתוכל חוקית לקחת על ההלוואה. אם יש לך אשראי לקוי או הכנסה לא מספקת, היא עשויה לדחות את בקשתך.

חריגים עבור בתים בירושה

ה Garn-St. חוק ז'רמן של 1982 מציין מצבים שבהם לא ניתן לאכוף סעיף על פי סעיף זה, גם אם המשכנתא מכילה אותו. לפי המעשה, אם קרוב משפחה יורש את הבית ומתכוון לחיות בו, לא ניתן להפעיל את סעיף הפירעון בעת ​​שינוי הכותרת. אם ירש את הבית של ההורים שלך, אתה יכול לשמור את המשכנתא על שם ההורים שלך בלי לבצע שינויים, או שאתה יכול להניח את המשכנתא. יהיה עליך להודיע ​​על משאיל את המוות ו סביר להניח יצטרכו לספק עותק של תעודת הפטירה.

תהליך ההנחה

משכנתאות שמקורן לפני דצמבר 1989 עבור הלוואות FHA - או מרס 1988 עבור הלוואות VA - הם בהנחה מלאה, כלומר לא תצטרך לעמוד בכל הדרישות. ההורה שלך פשוט צריך להודיע ​​המלווה שאתה רוצה להתחיל את תהליך ההנחה. במקרים מסוימים, זה פשוט כמו הגשת טופס חתום. לקבלת הלוואות האחרונות יותר, תצטרך להוכיח שאתה ראוי.

המלווים בדרך כלל יש חבילת הנחה לך להשלים, עם יישום דומה למה היית למלא עבור למחזר. יהיה עליך לשלוח שטרי שכר ודוחות W-2, הצהרות בנק ותצהיר זהות. יהיה עליך גם להסכים לבדיקת אשראי. דמי עשויים לחול, אבל הם בדרך כלל פחות עלויות סגירה טיפוסי. לדוגמה, נכון לשנת 2015, עמלות של בנק אוף אמריקה על הנחת משכנתא הן בין 562 $ ל $ 1,062.