תוכן עניינים:
בעת ביצוע תרומות לתוך IRA, אתה מייחד את הכסף כמו חיסכון לטווח ארוך עבור פרישה. מס הכנסה נותן שיקולים מס מיוחד IRAs; מסורתית IRAs לנכות תרומות מהכנסות ולדחות מסים עד ההפצה, בעוד רוט IRAs לא לנכות תרומות אבל לגדול מס חינם. ישנן מספר דרכים לבטל את IRA: לסגור אותו ולקחת את הכסף; לאפיין מחדש המרת רוט; או להפסיק את התרומות האוטומטיות.
סגור את IRA
שלב
צור קשר עם מנהל התוכנית שלך ובקש טופס הפצה.
שלב
למלא את הטופס, בחירה של נסיגה מלאה. שים לב יש 20 אחוז אוטומטי ניכוי עבור הפצות יחד עם 10 אחוזים עונש מוערך אם אתה עדיין לא 59 1/2 שנים של גיל.
שלב
שלח את הטופס והמתן עד שההמחאה תגיע.
לאפיין מחדש המרת רוט
שלב
קבע אם אתה זכאי לאפיון מחדש. Re-אפיון של רוט IRA לוקח את הכסף שהמרת מ IRA המסורתית לתוך IRA רוט ומקומות אותו בחזרה IRA המסורתית. כדי להיות זכאי, אתה לא חייב לעבור את המועד האחרון להגשת החזרים המס שלך (כולל הרחבות) בשנה שהמרת את הכספים. אז אם אתה מומרים בשנת 2009, החזרת המס שלך בדרך כלל יהיה ב -15 באפריל, מה שהופך את המועד האחרון כדי לאפיין מחדש.
שלב
פנה למנהל תוכנית ה- IRA שלך כדי לקבל "ניירת מחדש של האפיון". למלא את הניירת ולהגיש אותו לפני המועד האחרון.
שלב
קובץ IRS טופס 8606 עם המסים שלך. קו 8 מתייחס לכמות המאופיינת מחדש.
עצור תרומות אוטומטיות
שלב
צור קשר עם קסטודיאן IRA שלך ולבקש ניירת להפסיק את התרומות אוטומטי מגיע מחשבון בדיקה או חיסכון. תרומות אוטומטיות פופולריים עבור אלה שאינם רוצים לבוא עם תרומה סכום חד פעמי בסוף השנה. בהתאם קסטודיאן IRA, אתה יכול לעשות תרומות קבועות כמו $ 25 לחודש.
שלב
למלא את הניירת, לחתום עליו ולשלוח אותו.
שלב
אשר עם הבנק שלך כי התרומות הפסיקו. בדוק את דוח הבנק שלך בתאריך שבו הנסיגה נלקחת בדרך כלל עבור ההפצה.