ביטוח חיים

בחירת ביטוח חיים המוטב יכול לייצג התחייבות גדולה, והוא עשוי להיות אחד החלקים המייגעים ביותר של חקיקת מדיניות חדשה. בעוד רבים קונים ביטוח חיים גישה לייעד המוטב כמשימה מפרך, מדיניות כללית יש כמה כללים על מי (או מה) יכול להיות מוטב, איך המוטב חייב להגיש תביעות וכיצד התביעות משולמים.

כל אחד יכול להיות מוטב

ביטוח חיים מוטב הוא מישהו שמקבל הטבות מוות כאשר בעל הפוליסה ביטוח פג. כאשר אדם רוכש באופן פרטי תוכנית ביטוח חיים, הוא רשאי לייעד כל אחד, ללא קשר לקשר, כמוטב. חלק מבעלי הפוליסה בוחרים לייעד שני מוטבים או יותר, וכמה קונים לביטוח חיים עוזבים את תגמולי הביטוח שלהם לחברות, מועדונים, עמותות ואפילו חיות מחמד (מדריך הדרכה מקוון לרואי חשבון, זמין בספרייה חופשית, מציע עצות עבור טיפול לקוחות שרוצים רוצה לעזוב את כל אחוזותיהם לכלבים וחתולים). כמה בעלי עסקים קטנים לבחור לייעד את העסק כמו הנהנה, ומאפשר לעסק לשרוד גם אם הבעלים מתעלף. על כמה מדיניות, אין צורך לייעד מוטב; אם בעל הפוליסה לא יכריז על מוטב, ההטבות משולמות באופן פשוט לנכס המקבל.

מוטבים מותנים

חלק מנציגי הביטוח מבקשים מבעלי הפוליסה לייעד לא רק את המוטב העיקרי, אלא גם הנהנה מותנית אשר עשויים לקבל הטבות אם המתכנן הראשי אינו זמין. ביטוח חיים הוא הסדר ארוך טווח, והמוטבים עשויים להשתנות עם הזמן. אם בעל הפוליסה ימנה בן זוג, לדוגמה, וזוג לאחר מכן גירושין, המוטב לשעבר בן הזוג עשוי להיות זמין כאשר בעל הפוליסה נפטר.גם אם בני הזוג היו נשארים ביחד, המוטב יכול לעבור לפני בעל הפוליסה, ולהשאיר את ההטבות להיות מפוזרים למחזיקים של המחזיק. במקרים כאלה, נהנה מוטב יקבל את דמי הביטוח אם המוטב העיקרי לא היה זמין או נפטר.

קטינים כנושרים

אמנם כמעט כל אחד יכול להיות מיועד המוטב, כמה מבטחים לא לבצע תשלומים התשלומים לקטינים. אם בעל פוליסה רוצה לייעד קטין כנהנה, עליו במקום זאת לתת אמון לקטין. אם בעל הפוליסה ייעלם לפני שהקטין יגיע לגיל הרוב, רשאי המבוטח לשלם לאמון ללא המשוכות המשפטיות הקשורות למקבלי הקטינים.

שינויים במדיניות וחוסר יכולת

במאמץ להדוף בעיות הקשורות בירידה בבעיות בריאות הנפש אצל קשישים, חלק מנציגי הביטוח לא יאפשרו לאדם לא מתאים לכאורה לייעד או לשנות את המוטבים על פוליסת ביטוח חיים. על פי יועצי בריאות, Incorporated, הכחשה זו של שינוי עשויה להיות קשורה אי כשירות משפטית, או במקרים מסוימים, בדיקה קניינית מנוהלת על ידי המוביל של הספק.

כללי המוטב משתנים

בעוד ספקי ביטוח רבים יש מעט או ללא כללים המוטלים על ביטוח חיים מוטבים, דרישות ספציפיות עשוי להיות תלוי בסוג המדיניות שנרכשו ואת מקום שבו הוא נבחר. לדברי נציג היויט Associates, חברת הטבות גדולה מיקור חוץ, חוקי מוטב ספציפיים עשויים להשתנות בפראות ממדיניות למדיניות. חלק מהפוליסות הקבוצתיות, לדוגמה, מגבילות את המוטבים לחברים אחרים בקבוצה. מדיניות בחסות מעסיקים עשויה להגביל את המוטבים לבני משפחה, עמיתים לעבודה, או אפילו למעסיק עצמו.