תוכן עניינים:
מעסיקים רבים מציעים 401 (k) מתכננת לעזור לעובדיהם לשמור על פרישה ולנצל את המס ההכנסה של מס הכנסה עבור עושה זאת. כשזה מגיע הזמן להקיש את הביצה הקן שלך, איך אתה עושה את זה ואיפה אתה גר באותה עת יכולה להיות השפעה ניכרת על כמה אתה מקבל לשמור על הפצות שלך לאחר תשלום הדוד סם חלקו.
המתן לקבלת הפצות מתאימות
אם אתה לוקח את הכסף שלך 401 (k) תוכנית לפני שתעשה 59 1/1, ה- IRS מטיל עונש מס 10 אחוז על המשיכות שלך - על גבי מה שאתה כבר חייב מסים על הכנסה - אלא אם אתה זכאי פטור. לדוגמה, אם אתה מוציא 5,000 $ לפני שאתה פונה 59 1/1, זה עוד 500 $ אתה משלם דוד סם. החריגים המאפשרים לך להימלט מהעונש הנוסף כוללים עלויות של רופא מעל 10% מההכנסה ברוטו המותאמת שלך, עם הפצות מתוכנית 401 (k) שירשת ממישהו אחר, או על-ידי ביצוע הפצות לאחר עזיבתך בגיל 55 ומעלה - - גיל 50 אם אתה עובד בטיחות הציבור.
מורחים הפצות
כאשר אתה לוקח הפצות מ 401 שלך (k), זה מגדיל את ההכנסה החייבת שלך עבור השנה. בגלל הממשלה הפדרלית משתמשת מבנה מס פרוגרסיבי, שיעורי גבוהים יותר חלים על כמויות גבוהות יותר של הכנסה, ולא באותו שיעור החלים על כל ההכנסה שלך. אז, אם אתה מוציא 100,000 $ בשנה אחת, ולאחר מכן $ 0 בשנה הבאה, אתה תשלם יותר מאשר אם אתה מוציא 50,000 $ בכל שנה. שקול להתייעץ עם יועץ פיננסי או מכין מס כדי לעזור למזער את עקיצת המס.
בחר מדינה פרישה ידידותית
לא לכל אחד יש את היכולת - או את הרצון - להרים ולעבור למדינה אחרת לפרישה. עם זאת, אם אתה באמת רוצה למזער את המסים שלך על הפצות תוכנית 401 (k) שלך, לפרוש למדינה כי אין מס הכנסה המדינה, כמו פלורידה, טקסס או נבאדה, או מדינה כי פטור 401 (k) משיכות ממס הכנסה, כמו אילינוי. מדינות אחרות מציעות פטורים המאפשרים לך להוציא סכום מסוים של 401 שלך (k) משיכות מס הכנסה המדינה.
תכנון מראש עם רוט 401 (k) s
אם יש לך קצת זמן לפני הפרישה המעסיק שלך מציע רוט 401 (k) אפשרות, תכנון מראש יכול לעזור להפחית את המסים שלך מאוחר יותר. Roth פונקציות שונה מאשר מסורתיים 401 (k) כי אתה לא מקבל כדי להוציא את התרומות שלך מן ההכנסה שלך, אבל אתה מקבל לקחת מסים ללא תשלום פרישה. אז, אם יש לך שנים שבהן אתה נופל לתוך מס הכנסה נמוך יותר בזמן שאתה עדיין עובד, שקול לתרום יותר Roth 401 (k) - או המרת חלק מהנכסים המסורתיים שלך 401 (k) - בשנים אלה. בדרך זו, אם אתה מוצא את עצמך בתוך סוגר מס גבוה יותר במהלך הפרישה, אתה יכול להשתמש ללא הפצות שלך ממס מ Roth שלך 401 (k).