איך הריבית מחושב על קו אשראי?

ישנם שני סוגים נפוצים של שורה של חשבונות אשראי לרשות רוב הצרכנים. חשבונות כרטיסי אשראי מאפשרים לך לבצע רכישות עד לקו האשראי (הנקרא בדרך כלל מסגרת האשראי של הכרטיס). קו הון עצמי של הון (HELOC) עובד באופן דומה, אבל הכסף שאתה לווה מובטחת על ידי לשים את הבית שלך כבטוחה. הריבית מחושבת על ידי רוב קו האשראי ספקי באמצעות שיטת האיזון היומי הממוצע.

אשראי: קומסטוק / קומסטוק / Getty תמונות

זיהוי

שורה של אשראי הוא חשבון המאפשר לך ללוות כסף כפי שאתה לבצע רכישות עד גבול מסוים. ריבית מחושבת חודשית על יתרת החוב (הסכום הכולל שאתה חייב) של קו האשראי בשיעור יחסי לשיעור הריבית השנתית (אפריל). שיטת האיזון היומי הממוצע, שהיא השיטה הנפוצה ביותר, דורשת שתחוש תחילה את היתרה הממוצעת הקיימת ואת הריבית התקופתית לפני חישוב ריבית על קו אשראי.

יתרה ממוצעת

כדי לחשב את היתרה הממוצעת, תחילה הכפל את הסכום של כל רכישה במספר הימים שבתקופת החיוב שנותרה בזמן הרכישה שנרשמה לחשבון, ולאחר מכן מחלק במספר הימים הכולל בתקופת החיוב כדי למצוא את הממוצע מאזן יומי של הרכישה החדשה. לדוגמה, אם ביצעת רכישה בסך $ 100 שפורסמה עם 18 ימים שנותרו בתקופת חיוב של 30 יום, יש לך ($ 100 18) / 30 = $ 60. הוסף את היתרות היומי הממוצע של כל הרכישות החדשות. בצע את אותו הליך עבור כל תשלום שתבצע על קו האשראי כדי למצוא את הסכום היומי הממוצע של התשלומים שבוצעו. מוסיפים את היתרה הממוצעת היומית של כל הרכישות החדשות ליתרה הקודמת על קו האשראי (מההצהרה האחרונה). הפחת את הסכום היומי הממוצע של התשלומים שבוצעו. זהו היתרה הממוצעת שלך עבור תקופת החיוב החודשי.

שער תקופתי

איור הריבית על תקופת החיוב על ידי חלוקת אפריל על ידי 365 (מספר הימים בשנה). לאחר מכן, הכפל את מספר הימים בתקופת החיוב. לדוגמה, אם שיעור הריבית על האשראי הוא 10.95% ויש 30 ימים בתקופת החיוב, יש לך (10.95% / 365) x 30, אשר שווה שיעור תקופתי של 0.90 אחוזים.

חישוב

חישוב הריבית על קו אשראי הוא מאוד פשוט ברגע שיש לך את היתרה הממוצעת ואת שיעור התקופה. פשוט הכפל את השניים כדי למצוא את סכום הריבית עבור תקופת החיוב החודשית. לדוגמה, אם היתרה הממוצעת היא 7,500 $ והריבית התקופתית היא 0.90%, אתה מכפיל את שני המספרים כדי לקבל ריבית של 67.50 $.

שיקולים

שורה מסוימת של ספקי אשראי להשתמש וריאציות על שיטת האיזון היומי הממוצע.לדוגמה, מדי פעם תראה חשבונות של כרטיסי אשראי שבהם הריבית מובאת בשיעורים חודשיים חודשיים (1/12 מה- APR) ופשוט להתעלם מהוריאציות של יום או יומיים, לאורך תקופת החיוב. גישה אחרת היא להשתמש בשיטת האיזון המותאמת. היתרה ששימשה לחישוב הריבית היא היתרה הסופית מהחודש הקודם, בניכוי כל התשלומים. רכישות חדשות מתווספות ליתרה לאחר חישוב הריבית.