תוכן עניינים:
בין אם מדובר בביטוח רכב, ביטוח בריאות או ביטוח אחריות, הן המבטח והן בעל הפוליסה שוקלים סיכון. בעוד המבוטח מחפש להגביל את הסיכון הפיננסי שלו, רכוש או יקיריהם, חברת הביטוח הימור כנגד הסיכון. למעשה, ישנם מספר סוגים של סיכונים אשר סוגים שונים של חברות הביטוח להתמודד עם.
סיכון טהור
כאשר הסיכון הוא כל או לא, זה נקרא סיכון טהור או סטטי. סיכונים טהורים הימורים ישרים, ורוב חברות הביטוח עוסקות בהימורים כאלה. הסיבה לכך היא כי יש רק שתי תוצאות אפשריות עבור הסיכון של ביטוח האדם או רכוש: או הסיכון ישתלם, או שזה לא יהיה. עיצוב זה הוא כמובן בעבודה מדיניות, כגון ביטוח חיים או המבול. פוליסות אלו משלימות רק במקרה של אובדן מוחלט של הפריט המבוטח. היתרון של פוליסות הסיכון הטהור למבוטח הינו תמורה גדולה פוטנציאלית במקרה של קטסטרופה; ההטבה לחברת הביטוח היא הסבירות שהמדיניות תישאר פעילה והפרמיות ימשיכו להיות משולמות.
סיכון אישי
כאשר אדם מושפע באופן אישי מהסיכון הכרוך בכך, זה נקרא סיכון אישי. הסיכון האישי הוא הבסיס למגוון רחב של סוגי ביטוח, כולל ביטוח אבטלה, בריאות, ביטוח דירה ושוכר. זה גם המקום שבו המבוטחים למצוא את העמימות ביותר במדיניות שלהם. הפסדים במדיניות סיכון אישי אינם חייבים להיות מוחלטים; ומכיוון שהסיכויים לתשלום חלקי של הפוליסה לפחות טובים, חברות ביטוח רבות בוחנות את הנסיבות שבהן מכסה הפוליסה את ההפסד. לדוגמה, פוליסת ביטוח בריאות יכולה לכסות את הטיפול בסרטן, אך רק אם הטיפול נמצא בהנחיות מסוימות.
סיכון בסיסי
הסיכון הבסיסי הוא אחד שמעורב בקהילה כולה. סוגים אלה של סיכון כוללים אינפלציה גבוהה, קריסות שוק המניות, מקרים גבוהים של אבטלה ואסונות טבע נפוצים. חברות הביטוח מגלות את עצמן לעתים קרובות בסוגים אלה של סיכונים בסיסיים (למשל, חברות הביטוח של הבית היו מסובכות בחובות לבעלי בתים מהוריקן קתרינה במשך שנים), אך רוב הסיכונים הבסיסיים חייבים להיות מבוטחים על ידי סוכנויות ממשלתיות. שוק המניות קורסת ריצות הבנק הם דוגמה טובה של סיכונים בסיסיים מטופלות על ידי סוכנויות ממשלתיות, כגון הבנק הפדרלי.