כיצד לסגת משיתוף רווחים

תוכניות שיתוף ברווחים הן תוכניות פרישה בנויות סביב מתן אחוז מהרווחים של השנה; החל משנת 2010, התרומה השנתית המקסימלית היא 25% משכר העובד או 49,000 $, לפי הנמוך מביניהם. כמו רוב תוכניות הפרישה, הכסף המוטל על תוכנית שיתוף רווחים הוא ללא תשלום המס עד העובד לוקח את זה מתוך התוכנית. כמו גם תוכניות פרישה אחרות, ישנם כללים קפדניים על כאשר עובד יכול להתחיל למשוך כסף. משיכות מוקדמות דורשות תשלום מסים על הסכום שנגרם וכן קנס.

עם תוכניות שיתוף רווחים, כאשר המעסיק מנצח, כך גם עובד.

נסיגות מוקדמות

שלב

לדבר עם המעסיק שלך על מדיניות הנסיגה שלה. תוכניות שיתוף רווחים יש גמישות רבה יותר מאשר 401 (k) או IRA. תוכנית חלוקת הרווח של עובדי הברזל של פנסילבניה המערבית, למשל, מאפשרת לעובדים שהשתתפו בתוכנית במשך חמש שנים או יותר כדי למשוך חלק מן הכסף מוקדם. תוכניות רבות, אך לא כולן, מאפשרות נסיגות מצוקה להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות כגון חשבונות רפואיים שאתה, בן הזוג שלך או הילדים שלך יש שנגרמו.

שלב

חישוב המס שלך. גם אם התוכנית שלך מאפשרת משיכות מוקדמות, תצטרך לשלם מס על הכסף ועונש מס 10 אחוז על כל דבר שאתה לסגת לפני שאתה מגיע 59 1/1.

שלב

חפש כל פטורים מס עונש. לדוגמה, אם תעזוב את העבודה לאחר 55, ה- IRS לא יחול קנס על משיכות. מס הכנסה גם פטור תשלומים שבוצעו עבור סכומים מגולגל לתוך IRA או תוכנית מעסיק אחרת, או הפצות שנעשו בעת חלוקת רכוש במהלך גירושים, אם זה נעשה תחת צו מוסמך ביתיים.

שלב

מלא את הניירת הנכונה ושלח אותה לחברה שלך.

משיכות רגילות

שלב

שאל את החברה שלך כמה זמן לאחר 59 1/1 אתה יכול להתחיל למשוך כסף. לאחר גיל 59 1/1, למס הכנסה כבר לא מענישה אותך על משיכות. חברות מסוימות, עם זאת, עשויים לדרוש כי אתה ממתין זמן רב יותר. משתתפי תוכנית הברזל חייבים להיות בני 65 לפני שהם מתחילים לבצע משיכות סדירות, אלא אם כן הם זכאים לחריגה.

שלב

חישוב תשלומי המס. למרות שאתה לא משלם מסים עונש לאחר גיל 59 1/1, אתה עדיין חייב לשלם מס הכנסה פדרלי על הכסף לך לסגת. כאשר אתה מגיע לגיל 70 1/2, אתה חייב להתחיל לבצע משיכות מינימום, אבל יש לך אפשרות לסגת הכל בבת אחת. להחליט איזו חלופה יעבוד הכי טוב בשבילך.

שלב

בגין ביצוע משיכות כאשר החברה שלך מאפשרת את זה, ובנקודה תוכל לממש את היתרון הגדול ביותר. אם אתה עובד מעבר 59 1/1, דחיית משיכות עד לפרוש, ההכנסה שלך עשוי להיות נמוך יותר ולכן משיכות שלך ניתן במס בשיעור נמוך יותר.