כיצד לבדוק על מספר מדיניות ביטוח חיים

מעידה על פני פוליסת ביטוח חיים נשכחת יכול להיות כמו למצוא כרטיס לוטו: זה יכול להיות חסר ערך, אבל זה יכול להיות גם נפילה בלתי צפויה. הדרך היחידה לדעת בוודאות היא לבדוק את מספר המדיניות, ללמוד איזה סוג של מדיניות היא, וחשוב יותר - האם היא נשארת פתוחה. ישנן מספר דרכים לעשות זאת.

כיצד לבדוק על מדיניות ביטוח חיים

הערוצים הרגילים

אם שם חברת הביטוח הוא על המדיניות, בדיקת מספר המדיניות היא די פשוטה. חפש באתר האינטרנט של החברה, והשתמש במידע שבדף 'צור קשר' כדי לשלוח את שאלתך. בדרך כלל, יהיה לך את האפשרות של שימוש במספר חיוג חינם, טופס מקוון או דוא"ל, או ביצוע חקירה שלך בדרך המיושנת על ידי הדואר המסורתי או להפיל למשרד המכירות באופן אישי.

בהתאם למבטח ולמדיניות ההפעלה שלו, ייתכן שיהיה עליך לספק הוכחה לזהותך או לתיעוד אחר. אם החברה שהנפיקה את המדיניות היא כבר לא בעסק, מעקב אחר המדיניות שלך הופך להיות קצת יותר מסובך. יש כבר הרבה קונסולידציה בתעשייה על פני כמה עשורים האחרונים, אבל אם אתה מקליד "מי קנה X חברת הביטוח" לתוך מנוע החיפוש המועדף עליך אתה אמור להיות מסוגל לאתר איזו חברה מחזיקה כיום תיק המבטח הקודם.

מי שואל?

אם המדיניות היא בשמך שלך, עליך רק לקבוע את הזהות שלך לפני שהחברה תשתף איתך מידע זה. אם המדיניות היתה בבעלות אדם מת, זה נעשה מסובך יותר. אם אתה שם בתור מוטב, או אם אתה המבצעת של האחוזה או להחזיק ייפוי כוח, המבטח צפוי לדרוש תיעוד של מותו של המבוטח, כמו גם את מעמדו. אם הפוליסה נמצאת בבעלות בן משפחה שעדיין חי אך אינו כשיר בגלל מחלה או פציעה, תוכל רק לבקש את פרטי המדיניות אם אתה מחזיק בידיו של אותו אדם. זה יכול להיות לא נוח, אבל המבטח יש חובה לא לחשוף את פרטי המדיניות לכל מי שאין לו סיבה לגיטימית לשאול. במונחי ביטוח המכונה "ריבית" בפוליסה.

לא להתרגש רק עם זאת

הסבירות של מדיניות להביא לך חדשות פיננסיות טובות תלוי איזה סוג של מדיניות זה, וכיצד הוא שולם. פוליסות לטווח, למשל, לא לצבור ערכים במזומן ובדרך כלל רק להישאר בתוקף אם התשלומים נשמרים. אלא אם כן המדיניות היתה משולמת מראש, וזה נדיר, מדיניות מונח שנשכח בדרך כלל מתמוטטת כמעט מיד אם התשלומים נעצרים. מדיניות החיים שלמים, לעומת זאת, צוברים הון עצמי באותה הדרך כמו משכנתא הבית שלך. כאשר התשלומים נעצרים, המבטחים משתמשים בהון העצמי או "ערך מזומנים" כדי לבצע את התשלומים, ולשמור על המדיניות בתוקף.אם המדיניות היא בשמך שלך, זה יכול אומר לך ביצה קטנה לא צפויות קן קטן של ערך מזומנים שנצבר ב אם המדיניות היא בידי אדם שנפטר, היא תישאר בתוקף כל עוד הערכים במזומן מספיקים כדי לעמוד בקצב התשלומים, אם אתה המוטב, אתה עדיין זכאי לתועלת מוות מלאה, וכן כל שאר ערכי המזומנים שנותרו בפוליסה בעת המוות.

אם אין לך את המספר

אם אתה מאמין היה ביטוח חיים מדיניות במקום, אבל כבר לא צריך את מספר המדיניות, אתה עדיין יכול להיות מסוגל לעקוב אחר זה. פוליסות המצטברות הון עצמי לעיתים קרובות יש לשלוח את הטפסים IRS לדווח כי הכנסה, למשל, כך שתוכל לאתר אותם על ידי עבודה באמצעות מסים קודמים שלך שנים קבצים. פוליסות המתקבלות באמצעות עבודה ממומנות לעתים קרובות על ידי ניכויים שכר, כך ישן לשלם או תלושי חוברות היתרונות עשוי לשים אותך על המסלול הנכון. אם אתה מנסה למצוא מדיניות שאולי הוחזקה על ידי אדם שנפטר, בצע את אותם השלבים, תוך שימוש בקבצים שלהם. תעשיית הביטוח גם יש מסד נתונים לאומי של מדיניות אבודים אתה יכול לחפש. מציאת מידע על מדיניות ללא מספר הפוליסה מחייבת התמדה וקצת עבודה בלשית, אך התמורה הפוטנציאלית יכולה להיות משמעותית.