תוכן עניינים:
לכל חברת ביטוח יש נוסחה קניינית משלה, המסייעת בקביעת הסיכון או החשיפה שלה, וכתוצאה מכך הפרמיה שלך. נוסחאות שונות אלה הן מדוע התוצאות משתנות באופן נרחב כאשר אתה מקבל ציטוטים של חברות ביטוח מרובות. רוב נוסחאות אלה, אם כי, הם כמה וריאציה של מה שמכונה שיטת פרימיום טהור. שיטה זו היא כיצד מחושבים שיעורי שלך. שיטת הפרמיה הטהורה מעניקה לחברת הביטוח את היכולת לכסות הפסדים כלשהם העלולים לסבול וכן רווח.
שלב
להעריך את הפרמיה הטהורה שלך. שיעור פרימיום טהור הוא אומדן הסכום שחברת הביטוח צריכה לגבות כדי לקזז כל תביעה פוטנציאלית על המדיניות שלך. כדי להעריך זאת, לקחת את ההפסד הפוטנציאלי שלך לחלק על ידי יחידת החשיפה של הביטוח. לדוגמה, אם הבית שלך מוערך ב 500,000 $ ואת יחידת החשיפה היא $ 10,000, אז את הפרמיה הטהורה יהיה 50 $ ($ 500,000 / $ 10,000).
שלב
קביעת ההוצאות הקבועות ליחידת החשיפה. יחידת החשיפה היא יחידת מידה מצטברת המקשרת את הפרמיה הנגבית מסכום כל שכר טרחת עורך דין או מסים הנובעים מהתביעה. כמה דוגמאות של יחידת חשיפה כוללות לכל 1,000 $ של ערך הנכס או לכל 1 $ לכל רגל מרובע שטח של רכוש. זו גם הערכה של חברת הביטוח. אומדן זה מבוסס על תביעות דומות קודמות.אם בית דומה שלך בגודל ובמיקום הביתה יש 300,000 $ בשווי של הוצאות עקב תביעה, אז אתה יכול להעריך כי ההוצאה הקבועה שלך לכל יחידת חשיפה הוא $ 300,000 / $ 10,000 או $ 30. על המדיניות שלך לציין את כמות יחידת החשיפה שלך. אם אינך יכול למצוא את יחידת החשיפה במדיניות שלך, התקשר לסוכן הביטוח שלך כדי לקבוע את הסכום.
שלב
אומדן גורם ההוצאה המשתנה. גורם זה הוא סך כל ההוצאות הכרוכות בפוליסה. דוגמאות להוצאות אלו כוללות עמלות מכירה, מסים והוצאות שיווק. אומדן גורמי הוצאות משתנים סטנדרטיים הוא 15 אחוזים.
שלב
אומדן הרווח ומקדם החירום. זהו הגורם כי חברות ביטוח להשתמש בתקווה להבטיח רווחים להגן על עצמם מפני כל טענות הונאה. חברות הביטוח משתמשות בדרך כלל בטווח שבין 3 ל -5% עבור רווח ומקדם מגבלה.
שלב
הקצה לכל אחד מהמספרים משתנה. P = פרמיה טהורה. F = הוצאות קבועות ליחידת החשיפה. V = גורם הוצאה משתנה. C = גורם מגבלה ו רווח.
שלב
מניחים את המספרים שלך לתוך המשוואה הבאה: שיעור שלך = (P + F) / 1-V-C. אם תמשיך את הדוגמה ותקצה 4% כגורם הרווח והמקרים, המשוואה תהיה ($ 50 + $ 30) / 1 - 0.15 - 0.04) או 80 $ / 0.81. שיעור שלך יהיה $ 98.77. הכפל מספר זה ב -12 כדי למצוא את התעריף השנתי שלך, אשר יהיה $ 1,185.24 בדוגמה זו.