תוכן עניינים:
שירות מס ההכנסה הפנימי מעניש משיכות מוקדמות מתוכניות בחסות המעסיק, אך מאפשר לך לקחת הלוואות ללא מס מ Roth 401 (k) בתוך גבולות מסוימים. עם זאת, זה בסופו של דבר את התוכנית שלך כדי להחליט אם או לא לאפשר הלוואות. אם המעסיק שלך לא אומר הלוואות, אתה לא יכול ללוות את רוט 401 (k).
גבולות הלוואה
ה- IRS קובע את הסכום המקסימלי שתוכל ללוות מתוכנית Roth 401 (k) שלך בפחות מ -50,000 $ או 50% מיתרת החשבון שלך. עם זאת, גבולות אלה הם מצטברים עם המסורתי שלך 401 (k) הלוואות עם אותו מעסיק. לדוגמה, אם יש לך הלוואה של $ 20,000 מן המסורתי שלך 401 (k) תוכנית, אתה יכול רק ללוות מקסימום של $ 30,000 מתוך Roth 401 (k) תוכנית עם אותה חברה.
תנאי פירעון
בדרך כלל, רוט 401 (k) הלוואות חייב להיות נפרעו בתוך חמש שנים, ואת התשלומים חייב להיות שווה באופן משמעותי. לדוגמה, אתה לא יכול להחזיר סכום סמלי של Roth שלך 401 (k) הלוואה במשך שלוש השנים הראשונות ולאחר מכן לבצע תשלומים גדולים יותר במהלך האחרון שני כדי לעמוד במועדי פירעון. עם זאת, ה- IRS מאפשר לך לקחת יותר זמן להחזיר את ההלוואה אם זה משמש עבור רכישת בית מגורים. אם אתה צריך הלוואה 401 (k) עבור מקדמה על הבית שלך, אתה יכול לקחת יותר מחמש שנים כדי לשלם אותו בחזרה.
השלכות מס
לקיחת הלוואה מ Roth 401 שלך (k) התוכנית אינה נושאת כל השלכות מס שליליות - כל עוד אתה משלם אותו בחזרה כפי שהוסכם. איפה אנשים נתקלים בבעיות מס, לעומת זאת, היא אם הם לא משלמים אותו בחזרה. אם אתה עוזב את העבודה שלך, אפילו לנסיבות לחלוטין מחוץ לשליטה שלך, את כל האיזון הופך להיות קצר לאחר מכן: בדרך כלל בתוך חודשיים. אם אתה לא להחזיר את זה, זה חלוקה נחשב של יתרת ההלוואה, ואת החלק של ההלוואה המיוחס לרווחים ואז הופך במס ובכפוף 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת ברוב המקרים.
רוט 401 (k) ריבית ההלוואה
אתה תשלם ריבית על ההלוואה שלך Roth 401 (k) תוכנית בעוד זה נשאר יוצא מן הכלל, למרות שאתה בעצם ללוות את הכסף שלך. הריבית בדרך כלל היא מעט גבוהה יותר מאשר הממשלה, וזה חוזר אל החשבון שלך. יתרת ההלוואה שלך נשאר יוצא דופן לא הושקעו, אז אתה מתגעגע על כל הרווחים. לדוגמה, אם יש לך 10,000 $ לתשלום, ולשלם 4% ריבית, אבל השוק מגדיל 7%, אתה לא מרוויח כמו שאתה היית אם היית משאיר את הכסף בחשבון.